Наличные и ипотека — реальные расходы без иллюзий

Покупка квартиры в Польше — это не только цена в объявлении.
Очень часто покупатели считают только стоимость жилья, а потом удивляются дополнительным расходам.

В этой статье разберём честно и без воды:
сколько реально нужно денег, чтобы Buy an apartment in Poland в 2026 году.

Разделим всё на 2 ситуации:

• покупка за наличные
• покупка в ипотеку

Это поможет вам заранее подготовить бюджет и избежать неприятных сюрпризов.

🏠 Покупка квартиры за наличные в Польше

Какие расходы кроме цены квартиры

Если вы покупаете квартиру за наличные — процесс самый простой.
Но кроме стоимости недвижимости нужно подготовить дополнительные деньги.

Разберём по пунктам.

1. Налог PCC 2% — не всегда!

Это главный дополнительный расход при покупке.

Налог PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) — 2% от стоимости квартиры.

Но платится он НЕ всегда.

Вы платите PCC если:

• покупаете вторую и последующие квартиры
• покупаете квартиру на вторичном рынке и это не первая недвижимость

Вы НЕ платите PCC если:

• это ваша первая квартира в Польше
• покупаете новостройку от застройщика

📌 Пример:
Квартира стоит 500 000 zł
PCC = 10 000 zł

2. Нотариус — обязательный расход

Без нотариуса покупка невозможна.

Стоимость зависит от:

• города
• цены квартиры
• сложности сделки
• количества сторон

В среднем:
2 000 – 4 000 zł

Совет из практики риэлтора

Перед выбором нотариуса отправьте данные сделки 2–3 нотариусам и попросите расчёт стоимости.

Никто не запрещает выбирать.
Цены могут отличаться даже на 1000 zł.

Выбирайте:

• лучшую цену
• быстрые сроки
• нормальную коммуникацию

3. Услуги риэлтора в Польше

Если вы пользовались услугами агента недвижимости.

В Польше комиссия обычно:
1% – 3% от стоимости квартиры

Но важно понимать:

• цена всегда обсуждается
• можно торговаться
• высокая комиссия ≠ высокий сервис

Иногда агент за 1% работает лучше, чем за 3%.

4. После покупки: расходы на содержание

После сделки начинаются обычные расходы:

• налог на недвижимость (podatek od nieruchomości)
• czynsz (администрация дома)
• utility bills
• ремонт и мебель

Но это уже не расходы на покупку — а на жизнь.

💳 Покупка квартиры в ипотеку в Польше

Сколько нужно денег в 2026 году

Покупка в кредит требует больше денег на старте.

Разберём реальные расходы.

1. Первоначальный взнос (wkład własny)

Минимум:
10% от стоимости квартиры

Но лучше:
20%

Почему?

При 20%:

• more banks to choose from
• лучше условия
• ниже процент
• выше шанс одобрения

При 10% выбор банков сильно ограничен.

2. Программа RKM (гарантия взноса)

Есть возможность покупки без своего взноса —
через программу гарантии вклада (RKM).

Но:

• есть ограничения
• не все банки участвуют
• есть лимиты по цене

Подробно о программе я писал в других статьях блога.

3. Оценка недвижимости банком

Банк всегда делает оценку квартиры.

Стоимость:
400 – 800 zł

Зависит от:

• банка
• города
• типа недвижимости

Оплата обычно перед выдачей кредита.

4. Страхование недвижимости

Обязательное условие ипотеки.

Стоимость:
от 300 zł в год и выше

Зависит от:

• стоимости квартиры
• площади
• страховой компании

Платится раз в год.

5. Страхование жизни и от потери работы

Часто обязательное условие банка.

В среднем:
100–200 zł в месяц

Списывается автоматически вместе с платежом по кредиту.

6. Комиссия банка (prowizja)

Сейчас встречается реже, но бывает.

Размер:
5 000 – 10 000 zł
sometimes more

Зависит от банка и акции.

Именно поэтому важно работать с кредитным экспертом —
он сравнивает все банки и находит лучшее предложение.

7. Доплаты у нотариуса при ипотеке

At покупке в кредит у нотариуса появляются дополнительные записи:

• внесение ипотеки в księga wieczysta
• дополнительные акты

Это небольшие суммы, но они есть.

Usually:
+200–600 zł к нотариусу

📊 Итог: сколько денег нужно на квартиру в Польше

Важно разделять:
первоначальный взнос и реальные расходы на сделку — это разные деньги.

---

🏠 Покупка за наличные

Если покупаете квартиру без кредита, кроме цены недвижимости нужно заложить:

примерно 1% – 5% сверху от стоимости квартиры

В эту сумму входят:

• notary
• налог PCC 2% (если это не первая недвижимость)
• комиссия риэлтора (если пользуетесь услугами)

📌 Пример
Квартира 500 000 zł
Дополнительно нужно иметь:
5 000 – 25 000 zł

Если первая квартира или новострой — расходы ближе к нижней границе.

💳 Покупка квартиры в ипотеку

Здесь есть два блока денег.

---

1️⃣ Первоначальный взнос (wkład własny)

Это не расход — это ваши деньги в квартиру.

• минимум 10%
• комфортно 20%

📌 Квартира 500 000 zł
Вклад:

• 10% → 50 000 zł
• 20% → 100 000 zł

Чем больше вклад — тем лучше условия кредита.

2️⃣ Реальные расходы на покупку и кредит

Дополнительно к вкладу нужно иметь примерно:

1% – 6% от стоимости квартиры

В эту сумму могут входить:

• notary
• оценка недвижимости банком
• страховка недвижимости
• страхование жизни
• банковские оплаты
• запись ипотеки
• налог PCC 2% (если не первая недвижимость и вторичный рынок)
• комиссия риэлтора (1–3%, если пользуетесь услугами)

📌 Пример
Квартира 500 000 zł

Расходы:
5 000 – 30 000 zł

• первоначальный взнос отдельно

💡 Совет от риэлтора в Польше

Самая частая ошибка покупателей — считать только цену квартиры.

Правильный подход:
сначала посчитать полный бюджет, потом идти смотреть жильё.

Это экономит:

• время
• нервы
• деньги

📞 Нужна помощь с покупкой квартиры в Польше?

Если планируете покупку квартиры в Польше
(за наличные или в credit) — напишите мне.

Помогу:

• рассчитать реальный бюджет
• выбрать банк
• check the apartment
• провести сделку безопасно

Покупка недвижимости — это просто,
если рядом правильные люди.