Legalization of funds from abroad in Poland: What you need to know when buying real estate

Начнём с важного момента.
Слово «легализация средств» в большинстве случаев звучит не совсем корректно и даже пугающе. В моей практике работы с клиентами из стран СНГ примерно 90% случаев — это уже полностью легальные деньги.

Это средства:

• заработанные на работе
• полученные от бизнеса
• накопленные за годы
• полученные от продажи недвижимости или автомобиля
• полученные по дарственной

Поэтому чаще речь идёт не о легализации, а о подтверждении происхождения средств.

Проще говоря — вы должны иметь возможность объяснить и документально подтвердить, откуда у вас деньги.

Какие документы подтверждают происхождение средств

Если говорить простым языком:
если у вас есть документы — проблем не будет.

Это могут быть:

• налоговые декларации
• банковские выписки
• договоры продажи недвижимости или автомобиля
• дарственные
• справки о доходах
• дивиденды от бизнеса
• любые официальные документы, подтверждающие накопления

Если же деньги получены нелегальным путём — это уже совсем другая история.
Эта статья не предназначена для таких случаев.

Бояться ли польских банков и налоговой?

Многие клиенты думают:
как перевести деньги в Польшу без проблем и лишних вопросов?

Отвечу честно и просто:
все деньги, на которые у вас есть подтверждающие документы, вы можете спокойно показывать и использовать в Польше.

Польские банки действуют по европейским правилам AML (борьба с отмыванием денег).
Поэтому иногда они могут попросить:

• документы о происхождении средств
• перевод документов на польский язык
• короткое объяснение источника

Обычно сотрудник банка:

1. сканирует документы
2. возвращает оригиналы
3. фиксирует информацию в системе

И на этом всё заканчивается.

Внесение наличных в польский банк

В польских банках существуют определённые лимиты на внесение наличных.
Но это не запрет, а стандартная банковская процедура.

Если у вас есть документы о происхождении средств (желательно переведённые на польский язык):

• вы спокойно внесёте деньги на счёт
• банк примет средства
• проблем не возникнет

Эти процедуры связаны исключительно с борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Расчёты наличными за недвижимость

Раньше наличные расчёты при покупке квартир использовались чаще.
Сейчас в Польше почти все сделки проходят через банковские переводы.

Это:

• безопаснее
• прозрачнее
• удобнее для нотариуса
• понятнее для банка

При этом законом расчёты наличными не запрещены, но используются всё реже.

Способы перевода средств в Польшу

Банковский валютный перевод — самый безопасный способ

Самый простой и надёжный метод.

Как это сделать:

1. Открываете валютный счёт в польском банке (евро или доллар).
2. Делаете перевод со своего банка на родине.
3. Деньги поступают обычно в течение 1–3 дней.

Pros:

• безопасно
• прозрачная история денег
• легко подтвердить происхождение
• вся сумма поступает сразу

Cons:

• комиссия банка (иногда несколько процентов)
• зависит от страны и банка

For example:

• из Украины сейчас существуют определённые ограничения на вывод капитала
• условия нужно уточнять в банке
• из Беларуси на момент написания статьи жёстких ограничений нет
• каждая ситуация индивидуальна

Перевоз наличных небольшими суммами

Можно перевозить деньги через границу частями — суммами, не требующими обязательной декларации.

Это законный способ при условии:

• у вас есть документы о происхождении средств
• вы можете объяснить источник денег

Перевезя деньги несколько раз, можно собрать нужную сумму в Польше.
Но без документов использовать такие средства будет сложно.

Перевоз крупной суммы наличными

Если перевозите крупную сумму за один раз:

• её нужно задекларировать на границе
• иметь документы о происхождении средств
• спокойно объяснить источник

Если деньги «белые» — никаких проблем не возникает.

Если вы уже в Польше с наличными без документов

Это более сложная ситуация.
Каждый случай индивидуален, и универсального решения здесь нет.

Многое зависит от:

• суммы
• статуса пребывания
• гражданства
• планов покупки недвижимости

В таких случаях лучше получить консультацию, чтобы не совершить ошибок.

Важно

Вся информация в статье актуальна на сегодняшний день и может меняться.
Банковские правила, международные переводы и требования законодательства периодически обновляются.

Перед переводом крупной суммы всегда стоит:

• уточнить условия в банке
• проверить ограничения
• проконсультироваться со специалистом

Conclusion

Главное правило простое:

Если у вас есть документы, подтверждающие происхождение средств — проблем в Польше не будет.

Вы спокойно сможете:

• перевести деньги
• внести их в банк
• купить недвижимость
• пользоваться своими средствами

Польша — прозрачная страна с понятными правилами.
Если деньги заработаны честно и это можно подтвердить документально, никаких сложностей обычно не возникает.

Если у вас есть вопросы по переводу средств или покупке недвижимости в Польше — можете обратиться ко мне, постараюсь помочь и подсказать оптимальное решение.