{"id":467,"date":"2026-02-21T16:50:12","date_gmt":"2026-02-21T13:50:12","guid":{"rendered":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/?p=467"},"modified":"2026-02-21T16:50:14","modified_gmt":"2026-02-21T13:50:14","slug":"kak-uvelichit-kreditosposobnost-v-polshe-pered-podachej-na-ipoteku","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/kak-uvelichit-kreditosposobnost-v-polshe-pered-podachej-na-ipoteku\/","title":{"rendered":"Jak poprawi\u0107 swoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 w Polsce przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o kredyt hipoteczny"},"content":{"rendered":"<p>Planujesz zakup mieszkania lub domu w Polsce? <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">poprzez kredyt hipoteczny<\/a>?<br>Pierwsz\u0105 rzecz\u0105, kt\u00f3r\u0105 bank sprawdzi, b\u0119dzie twoja <strong>zdolno\u015b\u0107 kredytowa (zdolno\u015b\u0107 kredytowa)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>To zale\u017cy od niej:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>czy otrzymasz po\u017cyczk\u0119?<\/li>\n\n\n\n<li>jak\u0105 kwot\u0119 da bank<\/li>\n\n\n\n<li>w jakim procencie<\/li>\n\n\n\n<li>Jaka b\u0119dzie wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>W tym artykule przyjrzymy si\u0119, <strong>Jak poprawi\u0107 swoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 w Polsce przed z\u0142o\u017ceniem wniosku<\/strong>, aby dosta\u0107 wi\u0119cej pieni\u0119dzy i lepsze warunki.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Czym jest zdolno\u015b\u0107 kredytowa i jak bank j\u0105 oblicza?<\/h2>\n\n\n\n<p>Wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa to zdolno\u015b\u0107 po\u017cyczkobiorcy do regularnej sp\u0142aty po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank analizuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>wielko\u015b\u0107 dochodu (netto)<\/li>\n\n\n\n<li>rodzaj umowy (umowa o prac\u0119, B2B, zlecenie)<\/li>\n\n\n\n<li>do\u015bwiadczenie zawodowe<\/li>\n\n\n\n<li>bie\u017c\u0105ce po\u017cyczki i raty<\/li>\n\n\n\n<li>limity kart<\/li>\n\n\n\n<li>historia w BIK<\/li>\n\n\n\n<li>liczba os\u00f3b na utrzymaniu<\/li>\n\n\n\n<li>wiek<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Wa\u017cne jest, aby zrozumie\u0107:<br>Nawet wysokie dochody nie gwarantuj\u0105 uzyskania du\u017cej kwoty po\u017cyczki, je\u015bli w strukturze finansowej wyst\u0119puj\u0105 b\u0142\u0119dy.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">1\ufe0f\u20e3 Sprawd\u017a swoj\u0105 histori\u0119 BIK<\/h1>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" data-type=\"link\" data-id=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK (Biuro Informacji Kredytowej)<\/a> - to jest najwa\u017cniejszy czynnik.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank bierze pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Czy by\u0142y jakie\u015b op\u00f3\u017anienia?<\/li>\n\n\n\n<li>Ile aktywnych po\u017cyczek<\/li>\n\n\n\n<li>Od jak dawna korzystasz z produkt\u00f3w finansowych?<\/li>\n\n\n\n<li>Tw\u00f3j wynik<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Co musisz zrobi\u0107:<\/h3>\n\n\n\n<p>\u2714 sprawd\u017a raport <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK<\/a> z g\u00f3ry<br>\u2714 zamknij przeterminowane p\u0142atno\u015bci<br>\u2714 upewnij si\u0119, \u017ce nie ma \u017cadnych b\u0142\u0119d\u00f3w<br>\u2714 Nie sk\u0142adaj wielu aplikacji jednocze\u015bnie<\/p>\n\n\n\n<p>Nawet jedno op\u00f3\u017anienie d\u0142u\u017csze ni\u017c 30 dni mo\u017ce zmniejszy\u0107 Twoje szanse.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">2\ufe0f\u20e3 Sp\u0142a\u0107 wszelkie nadwy\u017cki po\u017cyczek i rat<\/h1>\n\n\n\n<p>Bardzo cz\u0119stym b\u0142\u0119dem jest to, \u017ce ludzie nie licz\u0105 ma\u0142ych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank bierze pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>plan ratalny na telefon<\/li>\n\n\n\n<li>po\u017cyczka sprz\u0119tu<\/li>\n\n\n\n<li>karta kredytowa<\/li>\n\n\n\n<li>limit debetu<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Nawet je\u015bli ich nie u\u017cywasz - <strong>Limit ten nadal obni\u017ca Twoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Przyk\u0142ad<\/h3>\n\n\n\n<p>Limit na karcie w wysoko\u015bci 20 tys. z\u0142 mo\u017ce \u201cpoch\u0142on\u0105\u0107\u201d 400\u2013600 z\u0142 potencjalnego kredytu hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n<p>Je\u015bli zamkniesz map\u0119 -<strong> Kwota po\u017cyczki mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107 o 30\u201370 tys. z\u0142.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">3\ufe0f\u20e3 Zwi\u0119ksz sw\u00f3j oficjalny doch\u00f3d<\/h1>\n\n\n\n<p>Bank bierze pod uwag\u0119 wy\u0142\u0105cznie dochody oficjalne.<\/p>\n\n\n\n<p>Je\u015bli Ty:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>cz\u0119\u015b\u0107 otrzymasz \u201cw kopercie\u201d<\/li>\n\n\n\n<li>Czy ostatnio pracowa\u0142e\u015b?<\/li>\n\n\n\n<li>zmieni\u0142em prac\u0119<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>- mo\u017ce to spowodowa\u0107 obni\u017cenie kwoty po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Co pomaga:<\/h3>\n\n\n\n<p>\u2714 co najmniej 3-6 miesi\u0119cy w obecnym miejscu pracy<br>\u2714 umowa na czas nieokre\u015blony (umowa o prac\u0119 na czas nieokre\u015blony)<br>\u2714 stabilny doch\u00f3d bez nag\u0142ych waha\u0144<\/p>\n\n\n\n<p>Dla przedsi\u0119biorc\u00f3w istotny jest zysk za ostatnie 12\u201324 miesi\u0105ce.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">4\ufe0f\u20e3 Zwi\u0119ksz swoj\u0105 wp\u0142at\u0119 pocz\u0105tkow\u0105<\/h1>\n\n\n\n<p>Minimalny wk\u0142ad wynosi zazwyczaj 10-20%.<\/p>\n\n\n\n<p>Ale im wy\u017cszy wk\u0142ad, tym:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ni\u017csze ryzyko bankowe<\/li>\n\n\n\n<li>lepszy procent<\/li>\n\n\n\n<li>wi\u0119ksza szansa na akceptacj\u0119<\/li>\n\n\n\n<li>ni\u017csza miesi\u0119czna rata<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Czasami r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy rat\u0105 10% a 20% mo\u017ce skutkowa\u0107 oszcz\u0119dno\u015bciami rz\u0119du kilkudziesi\u0119ciu tysi\u0119cy z\u0142otych w okresie kredytowania.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">5\ufe0f\u20e3 Nie sk\u0142adaj wniosk\u00f3w do wszystkich bank\u00f3w samodzielnie<\/h1>\n\n\n\n<p>To jest kluczowy moment.<\/p>\n\n\n\n<p>Ka\u017cda aplikacja znajduje swoje odzwierciedlenie w <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK<\/a>.<br>Je\u017celi bank otrzymuje 5\u20136 wniosk\u00f3w miesi\u0119cznie, mo\u017ce to wskazywa\u0107 na problemy finansowe.<\/p>\n\n\n\n<p>W\u0142a\u015bciwa strategia:<\/p>\n\n\n\n<p>\u2714 wst\u0119pne obliczenia<br>\u2714 wyb\u00f3r 1\u20132 optymalnych bank\u00f3w<br>\u2714<a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\"> sk\u0142adanie wniosku za po\u015brednictwem eksperta<\/a><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">6\ufe0f\u20e3 Zoptymalizuj struktur\u0119 finansow\u0105 swojej rodziny<\/h1>\n\n\n\n<p>Je\u017celi ubiegacie si\u0119 o po\u017cyczk\u0119 wsp\u00f3lnie:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>czasami bardziej op\u0142aca si\u0119 s\u0142u\u017cy\u0107 razem<\/li>\n\n\n\n<li>czasami - tylko dla jednej osoby<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Wszystko zale\u017cy od:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>obowi\u0105zki drugiego ma\u0142\u017conka<\/li>\n\n\n\n<li>liczba dzieci<\/li>\n\n\n\n<li>formy zatrudnienia<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Prawid\u0142owe wyliczenie mo\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 kwot\u0119 po\u017cyczki o 100 000 z\u0142 i wi\u0119cej.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">7\ufe0f\u20e3 Wybierz odpowiedni moment na podanie<\/h1>\n\n\n\n<p>Bank ocenia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>stabilno\u015b\u0107 pracy<\/li>\n\n\n\n<li>czas pobytu w Polsce (dla cudzoziemc\u00f3w)<\/li>\n\n\n\n<li>wiek<\/li>\n\n\n\n<li>okres kredytowania<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Czasem wystarczy poczeka\u0107 2-3 miesi\u0105ce, \u017ceby warunki znacznie si\u0119 poprawi\u0142y.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najcz\u0119stsze b\u0142\u0119dy pope\u0142niane przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o kredyt hipoteczny<\/h1>\n\n\n\n<p>\u274c We\u017a po\u017cyczk\u0119 na nowe meble<br>\u274c Zwi\u0119ksz limit karty<br>\u274c Zmie\u0144 swoj\u0105 prac\u0119 przed jej wys\u0142aniem<br>\u274c Z\u0142\u00f3\u017c wnioski do wszystkich bank\u00f3w<br>\u274c ukry\u0107 zobowi\u0105zania<\/p>\n\n\n\n<p>Ka\u017cdy z tych b\u0142\u0119d\u00f3w mo\u017ce spowodowa\u0107 awari\u0119.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">O ile mo\u017cesz zwi\u0119kszy\u0107 swoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h1>\n\n\n\n<p>Prawdziwe przyk\u0142ady:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>zamkni\u0119cie planu ratalnego \u2192 +40 000 z\u0142<\/li>\n\n\n\n<li>zamkni\u0119cie karty kredytowej \u2192 +60 000 z\u0142<\/li>\n\n\n\n<li>dodanie wsp\u00f3\u0142kredytobiorcy \u2192 +120 000 z\u0142<\/li>\n\n\n\n<li>Wi\u0119kszy wk\u0142ad \u2192 lepsze warunki i ni\u017csza p\u0142atno\u015b\u0107<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u0141\u0105cznie r\u00f3\u017cnica mo\u017ce wynie\u015b\u0107 150\u2013250 tys. z\u0142.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Chcesz pozna\u0107 swoj\u0105 rzeczywist\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h1>\n\n\n\n<p>Przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o kredyt hipoteczny wa\u017cne jest zlecenie profesjonalnej wyceny.<\/p>\n\n\n\n<p>Dowiesz si\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Jak\u0105 kwot\u0119 bank faktycznie zatwierdzi?<\/li>\n\n\n\n<li>jaka b\u0119dzie zap\u0142ata?<\/li>\n\n\n\n<li>Jak zwi\u0119kszy\u0107 limit kredytowy<\/li>\n\n\n\n<li>Kt\u00f3ry bank powinienem wybra\u0107?<\/li>\n\n\n\n<li>jakie dokumenty przygotowa\u0107<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Konsultacja jest bezp\u0142atna i niezobowi\u0105zuj\u0105ca.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Zostaw pro\u015bb\u0119 <\/a>\u2014 i otrzymaj spersonalizowan\u0105 wycen\u0119 ju\u017c dzi\u015b.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u041f\u043b\u0430\u043d\u0438\u0440\u0443\u0435\u0442\u0435 \u043a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u0443 \u0438\u043b\u0438 \u0434\u043e\u043c \u0432 \u041f\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435 \u0447\u0435\u0440\u0435\u0437 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0443?\u0422\u043e\u0433\u0434\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0432\u043e\u0435, \u0447\u0442\u043e \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u0438\u0442 \u0431\u0430\u043d\u043a \u2014 \u044d\u0442\u043e \u0432\u0430\u0448\u0430 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c (zdolno\u015b\u0107 kredytowa). \u0418\u043c\u0435\u043d\u043d\u043e<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":468,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[],"class_list":["post-467","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansy"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/467","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=467"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/467\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":469,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/467\/revisions\/469"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/468"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=467"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=467"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=467"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}