{"id":550,"date":"2026-08-13T15:45:18","date_gmt":"2026-08-13T12:45:18","guid":{"rendered":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/?p=550"},"modified":"2026-08-13T15:45:20","modified_gmt":"2026-08-13T12:45:20","slug":"bank-otkazal-v-ipoteke-hotya-zarplata-horoshaya-15-prichin-otkaza-v-kredite-v-polshe-i-chto-delat-posle-otkaza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/bank-otkazal-v-ipoteke-hotya-zarplata-horoshaya-15-prichin-otkaza-v-kredite-v-polshe-i-chto-delat-posle-otkaza\/","title":{"rendered":"Bank odm\u00f3wi\u0142 kredytu hipotecznego, mimo dobrych zarobk\u00f3w? 15 powod\u00f3w odmowy kredytu w Polsce i co zrobi\u0107 po odmowie"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Dlaczego bank mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107, nawet je\u015bli dobrze zarabiasz? Czy to mo\u017cliwe? <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt hipoteczny<\/a> w innym banku po odrzuceniu? Jak zwi\u0119kszy\u0107 <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/kak-uvelichit-kreditosposobnost-v-polshe-pered-podachej-na-ipoteku\/\" data-type=\"post\" data-id=\"467\">wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa<\/a> Czego nie nale\u017cy robi\u0107 przed z\u0142o\u017ceniem nowego wniosku? Przyjrzymy si\u0119 wszystkim g\u0142\u00f3wnym powodom odm\u00f3w. <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">kredyt hipoteczny<\/a> w Polsce.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otrzymanie kredytu hipotecznego w Polsce to nie tylko kwestia zaprezentowania bankowi dobrego wynagrodzenia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mo\u017cesz zarabia\u0107 pieni\u0105dze <strong>10 000, 15 000, a nawet 20 000 z\u0142 miesi\u0119cznie<\/strong> i nadal otrzyma\u0107 decyzj\u0119 negatywn\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I odwrotnie: osoba o ni\u017cszych dochodach czasami dostaje kredyt hipoteczny bez problem\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlaczego?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c bank ocenia nie tylko wynagrodzenie. Analizuje <strong>ca\u0142a sytuacja finansowa klienta<\/strong>: dochody, wydatki, istniej\u0105ce po\u017cyczki, limity kredytowe, historia sp\u0142at, \u017ar\u00f3d\u0142o dochodu, stabilno\u015b\u0107 zatrudnienia, sytuacja rodzinna, warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci, kwota po\u017cyczki i wiele innych czynnik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ponadto, <strong>Jeden bank mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 udzielenia kredytu hipotecznego tej samej osobie, podczas gdy inny mo\u017ce to zrobi\u0107.<\/strong>. To nie jest b\u0142\u0105d systemowy. Banki stosuj\u0105 w\u0142asne zasady i modele oceny ryzyka. <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK <\/a>W dokumencie wyra\u017anie zaznaczono, \u017ce ten sam klient mo\u017ce otrzyma\u0107 r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania od r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego odmowa ze strony jednego banku nie oznacza, \u017ce nie da si\u0119 kupi\u0107 mieszkania na kredyt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale zanim z\u0142o\u017cysz kolejny wniosek, musisz zrozumie\u0107, <strong>Dlaczego dok\u0142adnie nast\u0105pi\u0142a odmowa?<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najwa\u017cniejsze: odmowa banku \u2260 brak mo\u017cliwo\u015bci uzyskania kredytu hipotecznego<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest pierwsza rzecz, kt\u00f3r\u0105 musisz zrozumie\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank nie m\u00f3wi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abW og\u00f3le nie mo\u017cna dosta\u0107 kredytu hipotecznego\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u00f3wi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abZgodnie z naszymi zasadami i ocen\u0105 ryzyka nie mo\u017cemy udzieli\u0107 Ci tej po\u017cyczki\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To s\u0105 dwie zupe\u0142nie r\u00f3\u017cne rzeczy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ka\u017cdy bank ma swoj\u0105 w\u0142asn\u0105 polityk\u0119 kredytow\u0105. Dlatego ten sam klient mo\u017ce otrzyma\u0107 na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Bank<\/th><th>Wynik<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Bank A<\/td><td>odmowa<\/td><\/tr><tr><td>Bank B<\/td><td>400 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank C<\/td><td>550 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank D<\/td><td>650 000 z\u0142<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sk\u0105d bierze si\u0119 ta r\u00f3\u017cnica?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c banki oceniaj\u0105 inaczej:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142o dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>forma zatrudnienia;<\/li>\n\n\n\n<li>do\u015bwiadczenie zawodowe;<\/li>\n\n\n\n<li>dochody z dzia\u0142alno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki rodzinne;<\/li>\n\n\n\n<li>liczba dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>karty kredytowe;<\/li>\n\n\n\n<li>ograniczenia;<\/li>\n\n\n\n<li>Historia BIK;<\/li>\n\n\n\n<li>obywatelstwo;<\/li>\n\n\n\n<li>karta pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>wiek;<\/li>\n\n\n\n<li>warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>wk\u0142ad w\u0142asny;<\/li>\n\n\n\n<li>kwota wnioskowanej po\u017cyczki.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego <strong>wyb\u00f3r <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">prawy brzeg<\/a> przed zastosowaniem mo\u017ce by\u0107 bardzo wa\u017cne<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">1. Niewystarczaj\u0105ca zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to jeden z najbardziej oczywistych i zarazem najcz\u0119stszych powod\u00f3w odmowy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank musi oceni\u0107, czy b\u0119dziesz w stanie regularnie sp\u0142aca\u0107 po\u017cyczk\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W kalkulacji brane s\u0105 pod uwag\u0119 nie tylko przychody, ale tak\u017ce wydatki i istniej\u0105ce zobowi\u0105zania. <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK <\/a>Kluczowe czynniki obejmuj\u0105 kwot\u0119 po\u017cyczki, okres sp\u0142aty, doch\u00f3d i jego \u017ar\u00f3d\u0142o, wydatki gospodarstwa domowego, istniej\u0105ce po\u017cyczki, limity kart i histori\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tradycyjnie bank postrzega sytuacj\u0119 w nast\u0119puj\u0105cy spos\u00f3b:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>doch\u00f3d rodzinny<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">minus<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>wydatki + istniej\u0105ce zobowi\u0105zania<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">= kwota, od kt\u00f3rej nale\u017cy sp\u0142aci\u0107 now\u0105 hipotek\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wysoka pensja sama w sobie niczego nie gwarantuje.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Na przyk\u0142ad<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rodzina otrzymuje:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>15 000 z\u0142 netto<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale jednocze\u015bnie ma:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>kredyt samochodowy;<\/li>\n\n\n\n<li>kredyt konsumencki;<\/li>\n\n\n\n<li>dwie karty kredytowe;<\/li>\n\n\n\n<li>troje dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>wysokie koszty utrzymania;<\/li>\n\n\n\n<li>du\u017cy limit na koncie.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku jednego banku taka rodzina mo\u017ce mie\u0107 niewystarczaj\u0105c\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A je\u015bli zamkniesz cz\u0119\u015b\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144 lub wybierzesz inny bank, wynik mo\u017ce si\u0119 znacz\u0105co zmieni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">2. Zbyt du\u017ce istniej\u0105ce zad\u0142u\u017cenie<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cz\u0142owiek mo\u017ce dobrze zarabia\u0107, ale jednocze\u015bnie mie\u0107 zbyt wiele zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank analizuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>kredyty konsumenckie;<\/li>\n\n\n\n<li>kredyty samochodowe;<\/li>\n\n\n\n<li>raty;<\/li>\n\n\n\n<li>leasing;<\/li>\n\n\n\n<li>karty kredytowe;<\/li>\n\n\n\n<li>limity debetowe;<\/li>\n\n\n\n<li>przekroczenie konta bankowego;<\/li>\n\n\n\n<li>por\u0119czenia i inne zobowi\u0105zania.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BIK osobno wymienia istniej\u0105ce po\u017cyczki, karty i gwarancje jako mo\u017cliwe powody negatywnej decyzji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wa\u017cna informacja: karta kredytowa, kt\u00f3rej nie u\u017cywasz<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To bardzo cz\u0119sty b\u0142\u0105d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">M\u0119\u017cczyzna m\u00f3wi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abW og\u00f3le nie u\u017cywam karty kredytowej\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale bank widzi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Dost\u0119pny limit kredytowy 30 000 z\u0142.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I ten limit mo\u017cna wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 przy obliczaniu zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego warto sprawdzi\u0107 nie tylko wysoko\u015b\u0107 faktycznych rat, ale tak\u017ce <strong>wszystkie otwarte granice<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">3. Niskie lub niestabilne p\u0142ace<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tutaj wszystko wydaje si\u0119 oczywiste.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u017celi Tw\u00f3j doch\u00f3d b\u0119dzie zbyt niski w stosunku do wnioskowanej kwoty kredytu, bank odm\u00f3wi jego udzielenia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale problemem mo\u017ce nie by\u0107 tylko wysoko\u015b\u0107 dochod\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank analizuje r\u00f3wnie\u017c:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jak stabilny jest ten doch\u00f3d?.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ten cz\u0142owiek w\u0142a\u015bnie zacz\u0105\u0142 pracowa\u0107;<\/li>\n\n\n\n<li>niedawno zmieniony pracodawca;<\/li>\n\n\n\n<li>umowa wygasa;<\/li>\n\n\n\n<li>dochody ulegaj\u0105 du\u017cym wahaniom;<\/li>\n\n\n\n<li>wi\u0119kszo\u015b\u0107 wynagrodzenia sk\u0142ada si\u0119 ze sk\u0142adnik\u00f3w zmiennych;<\/li>\n\n\n\n<li>Dochody pojawi\u0142y si\u0119 dopiero niedawno.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W takiej sytuacji bank mo\u017ce uzna\u0107 doch\u00f3d cz\u0119\u015bciowo lub w og\u00f3le nie uwzgl\u0119dni\u0107 go w kalkulacji.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">4. Niew\u0142a\u015bciwa forma zatrudnienia<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyra\u017cenie:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abZarabiam 12 000 z\u0142\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">nie jest wystarczaj\u0105ce dla banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wa\u017cny:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sk\u0105d w\u0142a\u015bciwie wzi\u0105\u0142e\u015b te 12 000 z\u0142?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To mo\u017ce by\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>umowa o prac\u0119;<\/li>\n\n\n\n<li>umowa zlecenie;<\/li>\n\n\n\n<li>umowa o dzie\u0142o;<\/li>\n\n\n\n<li>dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza;<\/li>\n\n\n\n<li>dochody z wynajmu;<\/li>\n\n\n\n<li>dochody zagraniczne;<\/li>\n\n\n\n<li>wiele \u017ar\u00f3de\u0142 dochodu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cne banki mog\u0105 traktowa\u0107 ka\u017cde z tych \u017ar\u00f3de\u0142 inaczej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przyk\u0142adowo, jeden bank mo\u017ce dobrze przyj\u0105\u0107 dochody przedsi\u0119biorcy, podczas gdy inny mo\u017ce je ocenia\u0107 znacznie ostro\u017cniej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego <strong>forma generowania dochodu jest czasami nie mniej wa\u017cna ni\u017c jego wielko\u015b\u0107<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">5. Dzia\u0142alno\u015b\u0107 subwencji pa\u0144stwowej a problemy z dochodami przedsi\u0119biorcy<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla przedsi\u0119biorc\u00f3w analiza mo\u017ce by\u0107 znacznie bardziej skomplikowana.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank mo\u017ce wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>czas trwania aktywno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>forma opodatkowania;<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00d3\u0141;<\/li>\n\n\n\n<li>obr\u00f3t;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>ZUS;<\/li>\n\n\n\n<li>zobowi\u0105zania podatkowe;<\/li>\n\n\n\n<li>sezonowo\u015b\u0107;<\/li>\n\n\n\n<li>d\u0142ugi;<\/li>\n\n\n\n<li>historia dzia\u0142alno\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3lnie interesuj\u0105ce jest to dla os\u00f3b na rycza\u0142cie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad dwaj przedsi\u0119biorcy mog\u0105 mie\u0107 to samo:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>przych\u00f3d 300 000 z\u0142 rocznie<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">ale zupe\u0142nie inna wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlaczego?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c bank niekoniecznie uzna, \u017ce ich dochody s\u0105 takie same.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tutaj cz\u0119sto pojawia si\u0119 taka sytuacja:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abWed\u0142ug moich oblicze\u0144 zarabiam wystarczaj\u0105co du\u017co, ale bank uwa\u017ca, \u017ce nie.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">6. Z\u0142a historia w BIK<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK <\/a>\u2014 jeden z najwa\u017cniejszych element\u00f3w analizy kredytowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Historia mo\u017ce zawiera\u0107 dane dotycz\u0105ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>istniej\u0105ce po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>sp\u0142acone po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>regularno\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>zaleg\u0142e p\u0142atno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>inne zobowi\u0105zania kredytowe.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Problemy z wcze\u015bniejszymi sp\u0142atami mog\u0105 znacznie zmniejszy\u0107 szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. BIK wyra\u017anie wymienia s\u0142ab\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105 jako jeden z mo\u017cliwych powod\u00f3w negatywnej decyzji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ale jest tu pewien wa\u017cny niuans.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>BIK nie podejmuje decyzji o udzielaniu kredyt\u00f3w hipotecznych.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Decyzj\u0119 podejmuje bank.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BIK dostarcza informacji, z kt\u00f3rych banki korzystaj\u0105 w swoich ocenach. Co wi\u0119cej, aktualna ocena BIK, kt\u00f3r\u0105 klienci widz\u0105 w swoich raportach, niekoniecznie pokrywa si\u0119 z ocen\u0105 stosowan\u0105 przez konkretny bank. BIK wyra\u017anie wyja\u015bnia, \u017ce banki stosuj\u0105 w\u0142asne metody oceny ryzyka kredytowego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abMam dobry BIK\u00bb \u2260 \u00abka\u017cdy bank ma obowi\u0105zek udzieli\u0107 mi kredytu hipotecznego\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">7. Op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nawet drobne problemy z poprzednimi po\u017cyczkami mog\u0105 by\u0107 przyczyn\u0105 pyta\u0144 ze strony banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3lnie nieprzyjemn\u0105 sytuacj\u0105 jest sytuacja, gdy:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>d\u0142ugie op\u00f3\u017anienia;<\/li>\n\n\n\n<li>niesp\u0142acone zobowi\u0105zania;<\/li>\n\n\n\n<li>przeniesienie d\u0142ugu w celu jego \u015bci\u0105gni\u0119cia;<\/li>\n\n\n\n<li>wpisy w BIG;<\/li>\n\n\n\n<li>regularne op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bciach.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BIK zaleca sprawdzenie historii kredytowej przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o kredyt hipoteczny.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">8. Wpisy w BIG<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie wszystkie problemy mo\u017cna znale\u017a\u0107 tylko w BIK-u.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank mo\u017ce wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 informacje pochodz\u0105ce z innych baz danych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad obecno\u015b\u0107 niesp\u0142aconych zobowi\u0105za\u0144, kt\u00f3re trafi\u0142y do BIG, mo\u017ce powa\u017cnie pogorszy\u0107 sytuacj\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego warto sprawdzi\u0107 nie tylko sw\u00f3j wpis w BIK-u, ale tak\u017ce zobowi\u0105zania w innych rejestrach.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">9. Zbyt wysokie wydatki rodzinne<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to szczeg\u00f3lnie wa\u017cne dla rodzin z dzie\u0107mi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Za\u0142\u00f3\u017cmy:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Doch\u00f3d: 14 000 z\u0142<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na pierwszy rzut oka kwota wydaje si\u0119 dobra.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale rodzina sk\u0142ada si\u0119 z:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>2 osoby doros\u0142e;<\/li>\n\n\n\n<li>3 dzieci.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank musi wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 koszty utrzymania takiego gospodarstwa domowego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zatem zdolno\u015b\u0107 kredytowa b\u0119dzie inna ni\u017c w przypadku osoby, kt\u00f3ra otrzymuje te same 14 tys. z\u0142, ale mieszka sama.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KNF podaje, \u017ce przy ocenie zdolno\u015bci kredytowej bank musi bra\u0107 pod uwag\u0119 m.in. typowe koszty utrzymania klienta oraz wszelkie zobowi\u0105zania finansowe.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">10. Zbyt du\u017co kredytu<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami problemem nie jest klient, ale kwota po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>klient mo\u017ce otrzyma\u0107 500 000 z\u0142<\/strong>,<br>ale chce:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>700 000 z\u0142.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank odm\u00f3wi przyj\u0119cia \u017c\u0105danej kwoty.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie oznacza to jednak ca\u0142kowitej rezygnacji ze sp\u0142aty kredytu hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami rozwi\u0105zaniem mo\u017ce by\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>obni\u017cy\u0107 warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>zwi\u0119ksz sw\u00f3j w\u0142asny wk\u0142ad;<\/li>\n\n\n\n<li>wyd\u0142u\u017cy\u0107 okres sp\u0142aty po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>dodaj drugiego po\u017cyczkobiorc\u0119;<\/li>\n\n\n\n<li>zamkn\u0105\u0107 istniej\u0105ce po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>wybierz inny bank.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">11. Zbyt ma\u0142y wk\u0142ad osobisty<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przy standardowym kredycie hipotecznym bank zwraca uwag\u0119 na wysoko\u015b\u0107 Twojego wk\u0142adu w\u0142asnego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wytyczne KNF zawieraj\u0105 wymagania dotycz\u0105ce wk\u0142adu w\u0142asnego, dopuszczaj\u0105c jednocze\u015bnie korzystanie z ustawowych program\u00f3w wsparcia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sytuacja wygl\u0105da nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abNie mam w\u0142asnych pieni\u0119dzy, ale chc\u0119 kupi\u0107 mieszkanie\u00bb.\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">mo\u017ce by\u0107 problemem w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Istniej\u0105 jednak rozwi\u0105zania pozwalaj\u0105ce na wykorzystanie mechanizm\u00f3w wsparcia rz\u0105dowego, np. <strong>Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wa\u017cne jest, aby zrozumie\u0107:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>RKM rozstrzyga kwesti\u0119 w\u0142asnego wk\u0142adu, ale nie anuluje sprawdzenia zdolno\u015bci kredytowej.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce nawet je\u015bli uda si\u0119 skorzysta\u0107 z gwarancji bankowej, bank i tak przeanalizuje Twoje dochody, wydatki i histori\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">12. Problemy z dokumentami<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami klientowi udaje si\u0119 uzyska\u0107 kredyt hipoteczny, ale dokumenty s\u0105 nieprawid\u0142owo z\u0142o\u017cone.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>doch\u00f3d podany we wniosku nie zgadza si\u0119 z za\u015bwiadczeniem;<\/li>\n\n\n\n<li>nieprawid\u0142owa kwota dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>brak dokumentu;<\/li>\n\n\n\n<li>r\u00f3\u017cne daty w dokumentach;<\/li>\n\n\n\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142o dochodu niepotwierdzone;<\/li>\n\n\n\n<li>obowi\u0105zki s\u0105 sformu\u0142owane nieprawid\u0142owo;<\/li>\n\n\n\n<li>nie dostarczono wymaganego dokumentu z urz\u0119du skarbowego;<\/li>\n\n\n\n<li>problem z dokumentami cudzoziemca.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dodatkowe pytania pojawiaj\u0105 si\u0119 szczeg\u00f3lnie cz\u0119sto w\u015br\u00f3d:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>przedsi\u0119biorc\u00f3w i cudzoziemc\u00f3w.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego lepiej sprawdzi\u0107 dokumenty. <strong>przed z\u0142o\u017ceniem wniosku<\/strong>, a nie po otrzymaniu odmowy.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">13. Niewystarczaj\u0105ce do\u015bwiadczenie zawodowe<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kto\u015b mo\u017ce mie\u0107 dobr\u0105 pensj\u0119, ale pracowa\u0107 za ma\u0142o czasu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abOd dw\u00f3ch miesi\u0119cy otrzymuj\u0119 14 000 z\u0142.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla banku nie jest to to samo, co:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abOd trzech lat zarabiam 14 000 z\u0142.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Okres potrzebny do rozpoznania dochodu zale\u017cy od konkretnego banku i \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W zwi\u0105zku z tym zmiana pracy tu\u017c przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego mo\u017ce nie by\u0107 najlepszym momentem na z\u0142o\u017cenie wniosku.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">14. Karta cudzoziemca i pobytu<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla obcokrajowc\u00f3w uzyskanie kredytu hipotecznego mo\u017ce by\u0107 trudniejsze nie dlatego, \u017ce bank nie chce udziela\u0107 kredyt\u00f3w obcokrajowcom, ale dlatego, \u017ce wymagana jest dodatkowa analiza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank mo\u017ce wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>obywatelstwo;<\/li>\n\n\n\n<li>legalno\u015b\u0107 pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>rodzaj karty pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>okres wa\u017cno\u015bci karty;<\/li>\n\n\n\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142o dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>czas trwania pracy w Polsce;<\/li>\n\n\n\n<li>historia dochod\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>historia kredytowa w Polsce;<\/li>\n\n\n\n<li>dokumenty z kraju pochodzenia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad, <strong>karta pobytu wa\u017cna jeszcze przez kilka miesi\u0119cy<\/strong>, a karta wa\u017cna od kilku lat mo\u017ce by\u0107 postrzegana przez bank zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ponadto wymagania poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w mog\u0105 si\u0119 znacz\u0105co r\u00f3\u017cni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego jest to szczeg\u00f3lnie wa\u017cne dla obcokrajowca <strong>nie stosuje si\u0119 automatycznie do wszystkich bank\u00f3w z rz\u0119du<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">15. B\u0142\u0105d w aplikacji<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wydaje si\u0119, \u017ce to drobnostka, ale czasami w\u0142a\u015bnie tu zaczyna si\u0119 problem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad klient wskaza\u0142:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>doch\u00f3d 8000 z\u0142<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">a z dokument\u00f3w, kt\u00f3re widzi bank:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>6,500 z\u0142.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Albo klient zapomnia\u0142 wskaza\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>karta kredytowa;<\/li>\n\n\n\n<li>plan ratalny;<\/li>\n\n\n\n<li>pewno\u015b\u0107;<\/li>\n\n\n\n<li>inna po\u017cyczka;<\/li>\n\n\n\n<li>zobowi\u0105zanie wobec banku.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Takie rozbie\u017cno\u015bci mog\u0105 budzi\u0107 dodatkowe w\u0105tpliwo\u015bci lub negatywnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na ocen\u0119.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego bank mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 kredytu osobie, kt\u00f3ra ju\u017c otrzyma\u0142a zgod\u0119 od innego banku?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c <strong>banki oceniaj\u0105 ryzyko inaczej<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jeden z najwa\u017cniejszych punkt\u00f3w ca\u0142ego artyku\u0142u.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce klient:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>otrzymuje 11 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>ma umow\u0119 o prac\u0119;<\/li>\n\n\n\n<li>chce 500 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>ma jedno dziecko.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank nr 1 m\u00f3g\u0142by powiedzie\u0107:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abNiewystarczaj\u0105ca wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank nr 2:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abZatwierdzono 500 000 z\u0142.\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank nr 3:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abZatwierdzono 450 000 z\u0142.\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to mo\u017cliwe w\u0142a\u015bnie dzi\u0119ki temu, \u017ce banki stosuj\u0105 w\u0142asne modele i polityki kredytowe. BIK wyra\u017anie potwierdza, \u017ce ten sam klient mo\u017ce otrzyma\u0107 r\u00f3\u017cne rozwi\u0105zania od r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Co zrobi\u0107 po odmowie udzielenia kredytu hipotecznego?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To w\u0142a\u015bnie tutaj wiele os\u00f3b si\u0119 anga\u017cuje <strong>najwi\u0119kszy b\u0142\u0105d<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Otrzymuj\u0105 odmow\u0119 i natychmiast:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">wys\u0142a\u0107 wniosek do 5 kolejnych bank\u00f3w.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie zawsze jest to dobra strategia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najpierw musisz zrozumie\u0107:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego odm\u00f3wi\u0142e\u015b?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>niewystarczaj\u0105ca zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/strong> \u2014 musisz wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 dochody, wydatki i zobowi\u0105zania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>forma dochodu<\/strong> \u2014 poszukaj banku, kt\u00f3ry akceptuje takie dochody.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>dokumenty<\/strong> \u2014 poprawi\u0107 dokumenty.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>BIK<\/strong> \u2014 Najpierw uporz\u0105dkuj swoj\u0105 histori\u0119 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>karta pobytu<\/strong> \u2014 poszukaj banku spe\u0142niaj\u0105cego odpowiednie wymagania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli powodem jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>niewystarczaj\u0105cy wk\u0142ad w\u0142asny<\/strong> \u2014 rozwa\u017c RKM lub inn\u0105 opcj\u0119 finansowania.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Czy po odrzuceniu wniosku mog\u0119 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do innego banku?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Tak.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Odmowa ze strony jednego banku nie oznacza automatycznie zakazu sk\u0142adania wniosk\u00f3w w innym banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale trzeba to robi\u0107 m\u0105drze.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK <\/a>zauwa\u017ca r\u00f3wnie\u017c, \u017ce powody odmowy mog\u0105 by\u0107 r\u00f3\u017cne i decyzja jednego banku nie oznacza, \u017ce inny bank podejmie tak\u0105 sam\u0105 decyzj\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego prawid\u0142owe podej\u015bcie jest nast\u0119puj\u0105ce:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>nie \u00abzg\u0142aszamy si\u0119 do wszystkich bank\u00f3w\u00bb, ale \u00abnajpierw ustalamy, kt\u00f3ry bank jest odpowiedni\u00bb.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">A co je\u015bli by\u0142o ju\u017c kilka odm\u00f3w?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W takim przypadku jeszcze wa\u017cniejsze jest, aby nie sk\u0142ada\u0107 wniosk\u00f3w w ciemno.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u017celi dwa, trzy lub cztery banki odmawiaj\u0105, nale\u017cy si\u0119 zatrzyma\u0107 i przeprowadzi\u0107 dok\u0142adn\u0105 analiz\u0119:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sprawdza\u0107:<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>BIK;<\/li>\n\n\n\n<li>DU\u017bY;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki;<\/li>\n\n\n\n<li>po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>karty;<\/li>\n\n\n\n<li>ograniczenia;<\/li>\n\n\n\n<li>forma zatrudnienia;<\/li>\n\n\n\n<li>do\u015bwiadczenie;<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00d3\u0141;<\/li>\n\n\n\n<li>ZUS;<\/li>\n\n\n\n<li>dokumenty;<\/li>\n\n\n\n<li>warto\u015b\u0107 nieruchomo\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>wk\u0142ad w\u0142asny;<\/li>\n\n\n\n<li>obywatelstwo;<\/li>\n\n\n\n<li>karta pobytu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po tym mo\u017cesz ustali\u0107, <strong>Co dok\u0142adnie Ci\u0119 powstrzymuje? <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">zaci\u0105gn\u0105\u0107 po\u017cyczk\u0119<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Jak zwi\u0119kszy\u0107 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 przed kredytem hipotecznym?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami wystarczy kilka zmian.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zamknij niepotrzebne karty kredytowe<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli karta nie jest Ci potrzebna, mo\u017cesz rozwa\u017cy\u0107 zamkni\u0119cie limitu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zamknij ma\u0142e po\u017cyczki<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nawet niewielka miesi\u0119czna rata mo\u017ce zmniejszy\u0107 kwot\u0119 kredytu hipotecznego, na jak\u0105 mo\u017cesz sobie pozwoli\u0107.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Zmniejsz limity<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami problemem nie jest sam d\u0142ug, ale dost\u0119pne limity kredytowe.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nie zaci\u0105gaj nowego kredytu konsumenckiego<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli rozwa\u017casz zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego, zaci\u0105gni\u0119cie nowego kredytu przed z\u0142o\u017ceniem wniosku zazwyczaj nie rozwi\u0105\u017ce problemu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Nie zmieniaj pracy, chyba \u017ce jest to konieczne<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zw\u0142aszcza tu\u017c przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Przygotuj dokumenty z wyprzedzeniem<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zw\u0142aszcza je\u015bli jeste\u015b przedsi\u0119biorc\u0105 lub obcokrajowcem.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sprawd\u017a BIK<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poznaj lepiej problem <strong>przed z\u0142o\u017ceniem wniosku<\/strong>, a nie po odmowie.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Czy warto zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt konsumencki wykorzystuj\u0105c w\u0142asny wk\u0142ad w\u0142asny?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest osobne, wa\u017cne pytanie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wk\u0142ad w\u0142asny musi by\u0107 zgodny z wymogami banku i obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KNF stwierdza, \u017ce bank musi zapewni\u0107, aby \u015brodki klienta przeznaczone na depozyt w\u0142asny nie pochodzi\u0142y z po\u017cyczki lub kredytu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pomys\u0142 jest taki:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abWezm\u0119 kredyt konsumencki i wyka\u017c\u0119 go jako sw\u00f3j wk\u0142ad w\u0142asny\u00bb.\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">mo\u017ce powodowa\u0107 problemy i negatywnie wp\u0142ywa\u0107 na Twoj\u0105 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">RKM: Gwarantowany wk\u0142ad nie gwarantuje automatycznie zatwierdzenia.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli klient rozwa\u017ca <strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-rkm-2026-kak-kupit-kvartiru-v-polshe-bez-pervonachalnogo-vznosa\/\" data-type=\"post\" data-id=\"425\">Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy<\/a><\/strong>, wa\u017cne jest, aby rozdzieli\u0107 dwa pytania:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Wk\u0142ad w\u0142asny<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u0438<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gwarancja mo\u017ce rozwi\u0105za\u0107 problem braku w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w w ramach programu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednak bank nadal ma obowi\u0105zek oceni\u0107 zdolno\u015b\u0107 klienta do sp\u0142aty po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>brak wk\u0142adu osobistego \u2192 mo\u017ce pom\u00f3c <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-rkm-2026-kak-kupit-kvartiru-v-polshe-bez-pervonachalnogo-vznosa\/\" data-type=\"post\" data-id=\"425\">RKM<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>brak zdolno\u015bci kredytowej \u2192 <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/rodzinny-kredyt-mieszkaniowy-rkm-2026-kak-kupit-kvartiru-v-polshe-bez-pervonachalnogo-vznosa\/\" data-type=\"post\" data-id=\"425\">RKM <\/a>nie rozwi\u0105zuje problemu.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego nie mo\u017cesz po prostu wybra\u0107 banku z najni\u017cszym oprocentowaniem?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bo najta\u0144sza po\u017cyczka podana na banerze reklamowym niekoniecznie jest najlepsz\u0105 opcj\u0105. <strong>tylko dla ciebie<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bank A<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Procent jest bardzo atrakcyjny, ale:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>nie akceptuje Twojego rodzaju dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>wymaga d\u0142u\u017cszego do\u015bwiadczenia;<\/li>\n\n\n\n<li>nie akceptuje Twojego typu karty pobytu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Bank B<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Stawka jest nieco wy\u017csza, ale:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>akceptuje Tw\u00f3j doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>Twoje do\u015bwiadczenie jest odpowiednie;<\/li>\n\n\n\n<li>przyjmuje dokumenty;<\/li>\n\n\n\n<li>pozwala na wymagan\u0105 ilo\u015b\u0107.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W rezultacie jest to <strong>Bank B mo\u017ce by\u0107 realn\u0105 opcj\u0105<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego zaci\u0105gaj\u0105c kredyt hipoteczny nale\u017cy przede wszystkim odpowiedzie\u0107 sobie na nast\u0119puj\u0105ce pytania:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abGdzie mog\u0119 uzyska\u0107 zgod\u0119 na po\u017cyczk\u0119?\u00bb<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">i dopiero wtedy:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abGdzie s\u0105 lepsze warunki?\u00bb<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">10 rzeczy, kt\u00f3rych nie powiniene\u015b robi\u0107 przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego<\/h1>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 1. Zaci\u0105gnij nowy kredyt konsumencki<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 2. Otw\u00f3rz nowe karty kredytowe<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 3. Zwi\u0119ksz limity kredytowe<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 4. Ukryj istniej\u0105ce zobowi\u0105zania<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 5. Wska\u017c niepotwierdzone dochody we wniosku<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 6. Niepotrzebna zmiana pracy<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 7. Z\u0142\u00f3\u017c wnioski do wszystkich bank\u00f3w po kolei<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 8. Ignoruj problemy w BIK<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 9. Podpisanie umowy na mieszkanie bez sprawdzenia dost\u0119pno\u015bci finansowania<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u274c 10. Oblicz swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 tylko za pomoc\u0105 kalkulatora online<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ostatni punkt jest szczeg\u00f3lnie wa\u017cny.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Kalkulator online mo\u017ce pokaza\u0107:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abDo Pa\u0144stwa dyspozycji oddajemy 700 000 z\u0142.\u00bb.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale prawdziwy bank mo\u017ce to obliczy\u0107 zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego kalkulatory online cz\u0119sto podaj\u0105 nieprawid\u0142owe wyniki?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c prawdziwa analiza jest o wiele bardziej z\u0142o\u017cona.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank ocenia:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>rzeczywisty potwierdzony doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>stabilno\u015b\u0107 dochod\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki;<\/li>\n\n\n\n<li>zobowi\u0105zania;<\/li>\n\n\n\n<li>historia kredytowa;<\/li>\n\n\n\n<li>ograniczenia;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja rodzinna;<\/li>\n\n\n\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142o dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>dokumenty;<\/li>\n\n\n\n<li>parametry nieruchomo\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>okres kredytowania.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">BIK zaznacza r\u00f3wnie\u017c, \u017ce ocena zdolno\u015bci kredytowej uzale\u017cniona jest od wielu czynnik\u00f3w, a bank podejmuje decyzj\u0119 na podstawie danych z wniosku, dokument\u00f3w i dost\u0119pnych baz danych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Kalkulator jest szacunkowy.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Analiza bankowa jest realnym rozwi\u0105zaniem.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Jak w\u0142a\u015bciwie przygotowa\u0107 si\u0119 do kredytu hipotecznego w Polsce?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Optymalna kolejno\u015b\u0107 wygl\u0105da mniej wi\u0119cej tak:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 1: Okre\u015bl sw\u00f3j doch\u00f3d<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ile faktycznie mo\u017cna potwierdzi\u0107 dokumentami?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 2. Sprawd\u017a <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK<\/a><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czy s\u0105 jakie\u015b b\u0142\u0119dy lub problemy?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 3: Sprawd\u017a swoje kredyty<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jakie zobowi\u0105zania ju\u017c istniej\u0105?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 4: Sprawd\u017a limity<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Karty kredytowe, debetowe, debet.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 5. Oblicz rzeczywist\u0105 <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/kreditosposobnost-v-polshe-v-1-kvartale-2026-goda-skolko-realno-dayut-banki\/\" data-type=\"post\" data-id=\"497\">wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa<\/a><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie na podstawie reklamy banku, lecz na podstawie konkretnej sytuacji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 6: Zidentyfikuj odpowiednie banki<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bior\u0105c pod uwag\u0119 wszystkie cechy klienta.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 7. Przygotuj dokumenty<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aby unikn\u0105\u0107 op\u00f3\u017anie\u0144 i pyta\u0144.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Krok 8. Dopiero wtedy sk\u0142adaj wnioski<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to o wiele rozs\u0105dniejsze ni\u017c wysy\u0142anie wniosk\u00f3w do wszystkich bank\u00f3w po kolei.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Szczeg\u00f3lnie z\u0142o\u017cone przypadki<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Istniej\u0105 kategorie klient\u00f3w, dla kt\u00f3rych wyb\u00f3r odpowiedniego banku jest szczeg\u00f3lnie wa\u017cny:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83c\uddfa\ud83c\udde6 Obywatele Ukrainy<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3lnie je\u015bli jest u\u017cywany:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>karta pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d z dzia\u0142alno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>umowa zlecenie;<\/li>\n\n\n\n<li>dochody zagraniczne;<\/li>\n\n\n\n<li>RKM.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc68\u200d\ud83d\udcbc Przedsi\u0119biorcy<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zw\u0142aszcza na rycza\u0142cie lub z niestabilnymi dochodami.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\ude95 Osoby z niekonwencjonalnymi \u017ar\u00f3d\u0142ami dochodu<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Taxi;<\/li>\n\n\n\n<li>Uber\/Bolt;<\/li>\n\n\n\n<li>wielu pracodawc\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>wynajem;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d zagraniczny.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udc68\u200d\ud83d\udc69\u200d\ud83d\udc67\u200d\ud83d\udc66 Rodziny z dzie\u0107mi<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c liczba cz\u0142onk\u00f3w rodziny ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na obliczenie wydatk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udcb3 Klienci posiadaj\u0105cy du\u017c\u0105 liczb\u0119 kart kredytowych<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nawet je\u015bli karty s\u0105 u\u017cywane bardzo rzadko.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najwa\u017cniejsza rzecz do zapami\u0119tania<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli bank odm\u00f3wi\u0142 Ci kredytu hipotecznego, <strong>Nie wpadaj w panik\u0119 i nie sk\u0142adaj od razu wniosk\u00f3w do innych bank\u00f3w.<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najpierw znajd\u017a przyczyn\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>odmowa \u2260 niemo\u017cno\u015b\u0107 uzyskania po\u017cyczki.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami problem mo\u017cna rozwi\u0105za\u0107 poprzez zaci\u0105gni\u0119cie ma\u0142ej po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami - poprzez obni\u017cenie limitu karty kredytowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami - wyb\u00f3r innego banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami - prawid\u0142owy dow\u00f3d dochodu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasem - czekanie na zako\u0144czenie okresu pr\u00f3bnego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A czasami klient naprawd\u0119 musi zwi\u0119kszy\u0107 swoje dochody lub zmniejszy\u0107 kwot\u0119 po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najwa\u017cniejsze jest zrozumienie, <strong>Jaki konkretny pow\u00f3d ma zastosowanie w Twoim przypadku?<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Chcesz wiedzie\u0107, dlaczego mo\u017cesz zosta\u0107 odrzucony\/a w sprawie kredytu hipotecznego?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u0412 <strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Dom Rutkowskiego<\/a><\/strong> Mo\u017cemy wst\u0119pnie przeanalizowa\u0107 sytuacj\u0119 klienta przed z\u0142o\u017ceniem wniosku:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>forma zatrudnienia;<\/li>\n\n\n\n<li>po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>BIK;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja rodzinna;<\/li>\n\n\n\n<li>obywatelstwo;<\/li>\n\n\n\n<li>karta pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>wk\u0142ad w\u0142asny;<\/li>\n\n\n\n<li>mo\u017cliwo\u015b\u0107 wykorzystania <strong>RKM<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>wysoko\u015b\u0107 wymaganej po\u017cyczki.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na tej podstawie mo\u017cemy ustali\u0107, <strong>Kt\u00f3re banki s\u0105 najbardziej odpowiednie w konkretnej sytuacji i czy istnieje realna szansa na pozytywn\u0105 decyzj\u0119?<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c praca dobrego doradcy kredytowego nie polega tylko na wys\u0142aniu wniosku do banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Celem jest odpowiednie przygotowanie klienta do z\u0142o\u017cenia wniosku i wybranie banku, kt\u00f3ry najlepiej odpowiada jego sytuacji.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cz\u0119sto zadawane pytania<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Czy je\u015bli jeden bank odm\u00f3wi, to inne te\u017c na pewno odm\u00f3wi\u0105?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie. Banki stosuj\u0105 r\u00f3\u017cne zasady oceny klient\u00f3w, wi\u0119c odmowa ze strony jednego banku nie oznacza automatycznie odmowy ze strony innego.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Czy mo\u017cliwe jest otrzymanie kredytu hipotecznego przy z\u0142ej historii kredytowej?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami tak, ale wszystko zale\u017cy od charakteru i czasu trwania problem\u00f3w, a tak\u017ce polityki konkretnego banku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Czy cudzoziemiec mo\u017ce otrzyma\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tak. Wymagania dotycz\u0105ce dokument\u00f3w, miejsca zamieszkania i dochod\u00f3w mog\u0105 si\u0119 jednak r\u00f3\u017cni\u0107 w zale\u017cno\u015bci od banku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Czy mo\u017cna otrzyma\u0107 kredyt hipoteczny bez wp\u0142acania wk\u0142adu w\u0142asnego?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W niekt\u00f3rych przypadkach tak, na przyk\u0142ad przy korzystaniu z mechanizm\u00f3w wsparcia ustawowego, w tym RKM, je\u015bli klient spe\u0142nia warunki programu i wymagania banku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Co robi\u0107 w przypadku odmowy?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najpierw nale\u017cy ustali\u0107 przyczyn\u0119 odmowy. Dopiero wtedy mo\u017cna podj\u0105\u0107 decyzj\u0119 o ponownym z\u0142o\u017ceniu wniosku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Czy musz\u0119 zamkn\u0105\u0107 kart\u0119 kredytow\u0105 przed otrzymaniem kredytu hipotecznego?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie zawsze, ale jego limit mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Dlatego przed zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu hipotecznego warto sprawdzi\u0107 wszystkie dost\u0119pne limity i oceni\u0107 ich wp\u0142yw na kalkulacje banku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\ud83d\udcde Planujesz kupi\u0107 mieszkanie w Polsce i wzi\u0105\u0107 kredyt hipoteczny?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Skontaktuj si\u0119 ze mn\u0105 w celu wst\u0119pnej analizy Twojej sytuacji.<\/strong> Pomog\u0119 Ci oceni\u0107 Twoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, wybra\u0107 odpowiednie banki i przygotowa\u0107 si\u0119 do z\u0142o\u017cenia wniosku o kredyt hipoteczny.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Rutkowski Home \u2013 pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego i zakupie nieruchomo\u015bci w Polsce.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Napisz lub zadzwo\u0144 do mnie<\/a> \u2014 przeanalizujemy Twoj\u0105 sytuacj\u0119 indywidualnie.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442 \u0441\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c \u00ab\u043d\u0435\u0442\u00bb, \u0434\u0430\u0436\u0435 \u0435\u0441\u043b\u0438 \u0432\u044b \u0445\u043e\u0440\u043e\u0448\u043e \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u0430\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442\u0435? \u041c\u043e\u0436\u043d\u043e \u043b\u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0443 \u0432 \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435 \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430? \u041a\u0430\u043a<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":551,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[16,12,13,17,18,19,14,15],"class_list":["post-550","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansy","tag-rkm","tag-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy","tag-bank-otkazal-v-kredite","tag-ipoteka-v-polshe","tag-ipoteka-dlya-inostranczev-v-polshe","tag-kredit-ipoteka-polsha","tag-kreditosposobnost-v-polshe","tag-pochemu-bank-otkazal-v-ipoteke"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/550","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=550"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/550\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":552,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/550\/revisions\/552"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/551"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=550"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=550"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=550"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}