{"id":553,"date":"2026-08-14T16:16:09","date_gmt":"2026-08-14T13:16:09","guid":{"rendered":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/?p=553"},"modified":"2026-08-14T16:16:13","modified_gmt":"2026-08-14T13:16:13","slug":"ipoteka-v-polshe-v-2026-godu-pochemu-odin-i-tot-zhe-dohod-mozhet-dat-ot-135-000-do-1-750-000-z%c5%82-kredita-svezhie-raschyoty-bankov-za-avgust","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/ipoteka-v-polshe-v-2026-godu-pochemu-odin-i-tot-zhe-dohod-mozhet-dat-ot-135-000-do-1-750-000-z%c5%82-kredita-svezhie-raschyoty-bankov-za-avgust\/","title":{"rendered":"Kredyty hipoteczne w Polsce w 2026 roku: Dlaczego przy tym samym dochodzie mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 kredyt w wysoko\u015bci od 135 tys. z\u0142 do 1 750 tys. z\u0142? Najnowsze szacunki bank\u00f3w z sierpnia"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Zarabiasz na przyk\u0142ad:, <strong>11 000 z\u0142 netto miesi\u0119cznie<\/strong> i chcesz<a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/pokupka-i-prodazha-nedvizhimosti\/\" data-type=\"page\" data-id=\"16\"> Kup mieszkanie w Polsce<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pytanie logiczne:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jakiej wysoko\u015bci kredytu hipotecznego mog\u0119 si\u0119 spodziewa\u0107?<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wielu oczekuje prostej odpowiedzi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abZ tych dochod\u00f3w dadz\u0105 oko\u0142o 600-700 tysi\u0119cy.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale najnowszy raport kredytowy dla <strong>Sierpie\u0144 2026<\/strong> pokazuje, \u017ce w rzeczywisto\u015bci wszystko jest o wiele bardziej skomplikowane.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zale\u017cnie od:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>sk\u0142ad rodziny,<\/li>\n\n\n\n<li>liczba dzieci,<\/li>\n\n\n\n<li>wybrany bank,<\/li>\n\n\n\n<li>poziom dochod\u00f3w,<\/li>\n\n\n\n<li>polityki bankowe,<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">r\u00f3\u017cnica w dost\u0119pnej kwocie <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">po\u017cyczka <\/a>mo\u017ce stanowi\u0107 <strong>setki tysi\u0119cy z\u0142otych<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A w niekt\u00f3rych sytuacjach jeden bank mo\u017ce powiedzie\u0107:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abMaksymalnie 135 000 z\u0142.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I jeszcze jeden o tych samych parametrach modelu:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abDo 400 000 z\u0142.\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przy wy\u017cszych dochodach r\u00f3\u017cnica staje si\u0119 jeszcze bardziej zauwa\u017calna.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przeanalizowa\u0142em aktualn\u0105 <strong>Raport zdolno\u015bci kredytowej <a href=\"https:\/\/angfinanse.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ANG <\/a>na sierpie\u0144 2026 r.<\/strong>, na podstawie przeprowadzonych oblicze\u0144 <strong>11\u201313 sierpnia 2026 r.<\/strong>, i zebra\u0142 najciekawsze wnioski.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Po pierwsze, najwa\u017cniejsze: co w\u0142a\u015bciwie jest por\u00f3wnywane?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie jest to tabela reklamowa jednego banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W raporcie por\u00f3wnano wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 bank\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cych z <a href=\"https:\/\/angfinanse.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">ANG Odpowiedzialne Finanse<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Do oblicze\u0144 przyj\u0119to te same warunki modelowe:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>doch\u00f3d - <strong>umowa o prac\u0119<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>brak innych zobowi\u0105za\u0144 finansowych;<\/li>\n\n\n\n<li>okres kredytowy - <strong>300 miesi\u0119cy, czyli 25 lat<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>LTV \u2014 do <strong>80%<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>brane s\u0105 pod uwag\u0119 dodatkowe produkty wymagane przez bank;<\/li>\n\n\n\n<li>W przypadku rodzin z dzie\u0107mi dodatek uwzgl\u0119dniany jest przy obliczaniu <strong>800+<\/strong>, czy dany bank bierze to pod uwag\u0119 przy obliczaniu zdolno\u015bci kredytowej.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W raporcie przeanalizowano cztery typy gospodarstw domowych:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1+0<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jedna osoba doros\u0142a, bez dzieci.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2+0<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwoje doros\u0142ych, bez dzieci.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2+1<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwoje doros\u0142ych i jedno dziecko.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2+2<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwoje doros\u0142ych i dwoje dzieci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I tu zaczynaj\u0105 si\u0119 naprawd\u0119 interesuj\u0105ce r\u00f3\u017cnice.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Jedna osoba z dochodem 5000 z\u0142: gdzie da wi\u0119cej?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zacznijmy od najprostszej opcji:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jedna osoba doros\u0142a, bez dzieci.<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Z dochodem:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>5000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szacunkowa zdolno\u015b\u0107 kredytowa przedstawia si\u0119 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Bank<\/th><th>Szacowana kwota po\u017cyczki<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Credit Agricole<\/td><td><strong>374 000 z\u0142<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>BPS<\/td><td>370 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Alior Bank<\/td><td>361 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Erste Bank Polska<\/td><td>355 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>ING Bank \u015al\u0105ski<\/td><td>350 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>PKO BP<\/td><td>337 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>BNP Paribas<\/td><td>308 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank Millennium<\/td><td>306 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>mBank<\/td><td>303 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>VeloBank<\/td><td>302 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>SBR<\/td><td>291 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank Ochrony \u015arodowiska<\/td><td>290 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Pekao SA<\/td><td><strong>246 000 z\u0142<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy <a href=\"https:\/\/www.credit-agricole.pl\/klienci-indywidualni\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Agricole<\/a> \u0438 <a href=\"https:\/\/www.pekao.com.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Pekao SA<\/a> Jest:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>128 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce osoba mo\u017ce skontaktowa\u0107 si\u0119 tylko z jednym bankiem i us\u0142ysze\u0107:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00ab&quot;Tw\u00f3j <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/tag\/kreditosposobnost-v-polshe\/\" data-type=\"post_tag\" data-id=\"14\">maksymalna zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/a> - oko\u0142o 246 tysi\u0119cy.&quot;.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I zdecyduj:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abTo oznacza, \u017ce nie mog\u0119 kupi\u0107 dro\u017cszego mieszkania\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cho\u0107 inny bank o tych samych parametrach modelu mo\u017ce wykazywa\u0107 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na poziomie ok. <strong>374 tysi\u0105ce z\u0142<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego te\u017c korzystanie tylko z us\u0142ug jednego banku nie zawsze jest najlepsz\u0105 strategi\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Doch\u00f3d netto 7000 z\u0142: r\u00f3\u017cnica staje si\u0119 jeszcze bardziej zauwa\u017calna<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla jednej osoby z dochodem:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>7000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Maksymalne warto\u015bci w modelu wygl\u0105daj\u0105 nast\u0119puj\u0105co:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>BPS \u2014 <strong>612 000 z\u0142<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>ING Bank \u015al\u0105ski \u2013 570 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 550 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska - 544 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>SBR \u2014 530 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 526 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank \u2014 506 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Bank Polska \u2013 497 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 489 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 470 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2013 454 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 452 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BNP Paribas \u2014 <strong>438 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica pomi\u0119dzy wynikiem maksymalnym i minimalnym:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>174 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przy takich samych dochodach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przy takim samym rodzaju zatrudnienia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku braku innych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego pytanie brzmi:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abKt\u00f3ry bank udzieli mi najlepszego kredytu?\u00bb<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">w praktyce jest to o wiele wa\u017cniejsze ni\u017c tylko:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abKt\u00f3ry bank oferuje obecnie najni\u017csze oprocentowanie?\u00bb<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c najpierw trzeba zdoby\u0107 wymagan\u0105 kwot\u0119.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Ma\u0142\u017ce\u0144stwa bez dzieci: sytuacja si\u0119 zmienia<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rozwa\u017cmy teraz dwoje doros\u0142ych bez dzieci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ca\u0142kowity doch\u00f3d:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>8000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyniki:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Bank<\/th><th>Maksymalna zdolno\u015b\u0107 kredytowa<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Credit Agricole<\/td><td><strong>596 000 z\u0142<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>SBR<\/td><td>556 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Erste Bank Polska<\/td><td>553 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>mBank<\/td><td>548 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>ING Bank \u015al\u0105ski<\/td><td>542 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>VeloBank<\/td><td>540 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Alior Bank<\/td><td>524 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>BNP Paribas<\/td><td>502 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank Millennium<\/td><td>497 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>BPS<\/td><td>483 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>PKO BP<\/td><td>472 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Pekao SA<\/td><td>468 000 z\u0142<\/td><\/tr><tr><td>Bank Ochrony \u015arodowiska<\/td><td><strong>467 000 z\u0142<\/strong>.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy pierwszym i ostatnim wynikiem:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>129 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce nawet w przypadku pary bezdzietnej wyb\u00f3r banku mo\u017ce zmieni\u0107 dost\u0119pny bud\u017cet na zakup nieruchomo\u015bci o kwot\u0119 wi\u0119ksz\u0105 ni\u017c <strong>100 tysi\u0119cy z\u0142otych<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">A co je\u015bli doch\u00f3d rodziny wynosi 11 000 z\u0142?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To tutaj zaczyna si\u0119 zabawa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla pary bezdzietnej z ca\u0142kowitym dochodem:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>11 000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">model pokazuje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ING Bank \u015al\u0105ski \u2014 <strong>895 000 z\u0142<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 860 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 858 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>SBR \u2014 832 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 831 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank \u2014 795 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Bank Polska \u2013 782 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 778 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2013 724 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BNP Paribas \u2014 697 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BPS \u2014 665 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 648 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska \u2014 <strong>643 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>252 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce przy tym samym dochodach modelowych rodzina mo\u017ce mie\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na poziomie ok. <strong>643 tysi\u0105ce z\u0142<\/strong> w jednym banku i oko\u0142o <strong>895 tysi\u0119cy z\u0142otych<\/strong> w innym.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To r\u00f3\u017cnica prawie \u0107wier\u0107 miliona z\u0142otych.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Rodzi si\u0119 dziecko i wszystko si\u0119 zmienia.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Teraz najwa\u017cniejsze dla rodzin.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">We\u017amy doch\u00f3d:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>8000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">i por\u00f3wnaj obie opcje.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rodzina 2+0<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwoje doros\u0142ych bez dzieci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Alior Bank \u2014 524 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 596 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>ING \u2014 542 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 548 000 z\u0142.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Teraz dodajemy jedno dziecko.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Rodzina 2+1<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ten sam doch\u00f3d modelowy:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>8000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyniki s\u0105 zupe\u0142nie r\u00f3\u017cne:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>BPS \u2014 456 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>SBR \u2014 453 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pierwsze \u2014 442 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 425 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>ING \u2014 413 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 386 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 361 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 340 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BNP Paribas \u2014 341 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska - 332 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2013 321 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 315 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank \u2014 <strong>290 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce obecno\u015b\u0107 dziecka w sytuacji modelowej mo\u017ce obni\u017cy\u0107 wiarygodno\u015b\u0107 kredytow\u0105 poprzez <strong>setki tysi\u0119cy z\u0142otych<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad w Alior Banku:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rodzina 2+0 z dochodem 8000 z\u0142:<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>524 000 z\u0142<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rodzina 2+1 o takich samych dochodach:<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>290 000 z\u0142<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>234 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I to bardzo dobrze ilustruje jedn\u0105 wa\u017cn\u0105 rzecz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank bierze pod uwag\u0119 nie tylko:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abIle zarabiasz?\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Analizuje r\u00f3wnie\u017c:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ile os\u00f3b jest w gospodarstwie domowym;<\/li>\n\n\n\n<li>ile os\u00f3b jest obj\u0119tych wsparciem;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki na utrzymanie rodziny;<\/li>\n\n\n\n<li>wewn\u0119trzne przepisy konkretnego banku;<\/li>\n\n\n\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142a dochod\u00f3w akceptowane przez bank;<\/li>\n\n\n\n<li>inne zobowi\u0105zania finansowe.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Drugie dziecko: dlaczego r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy bankami jest tak ogromna?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rozwa\u017cmy rodzin\u0119:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">2 osoby doros\u0142e + 2 dzieci<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ca\u0142kowity doch\u00f3d:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>8000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyniki s\u0105 szczeg\u00f3lnie interesuj\u0105ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>SBR \u2014 <strong>400 000 z\u0142<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>BPS \u2014 391 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Bank Polska \u2013 380 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 356 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>ING Bank \u015al\u0105ski \u2013 340 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 278 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 229 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BNP Paribas \u2014 200 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 185 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska - 184 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 178 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2013 150 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank - \u0142\u0105cznie <strong>135 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I tu jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy bankami:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>265 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ten sam model rodziny.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Taki sam doch\u00f3d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">jeden bank - 135 000 z\u0142,<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">a druga - 400 tys. z\u0142.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego sytuacja jest taka:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abJeden bank odrzuci\u0142 m\u00f3j wniosek, co oznacza, \u017ce nie dostan\u0119 kredytu hipotecznego\u00bb.\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u2014 nie oznacza to jednak, \u017ce nie da si\u0119 uzyska\u0107 po\u017cyczki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce ten konkretny bank nie jest odpowiedni dla tej struktury rodzinnej.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najwi\u0119kszy b\u0142\u0105d: patrzenie tylko na stop\u0119 procentow\u0105<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bardzo cz\u0119sto klienci zaczynaj\u0105 poszukiwania kredytu hipotecznego od pytania:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abGdzie teraz jest najni\u017csza stopa procentowa?\u00bb<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale moim zdaniem w\u0142a\u015bciwa kolejno\u015b\u0107 powinna by\u0107 inna.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Krok 1: Sprawd\u017a swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najpierw musisz zrozumie\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>jaka kwota jest rzeczywi\u015bcie potrzebna;<\/li>\n\n\n\n<li>W jakich bankach mo\u017cna go otrzyma\u0107?.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Krok 2: Sprawd\u017a warunki i regulamin konkretnego banku<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>wiek po\u017cyczkobiorcy;<\/li>\n\n\n\n<li>okres kredytowania;<\/li>\n\n\n\n<li>rodzaj umowy o prac\u0119;<\/li>\n\n\n\n<li>do\u015bwiadczenie zawodowe;<\/li>\n\n\n\n<li>karta pobytu dla cudzoziemc\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>obecno\u015b\u0107 dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d drugiego ma\u0142\u017conka;<\/li>\n\n\n\n<li>inne po\u017cyczki i limity.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Krok 3. Dopiero potem por\u00f3wnaj koszt kredytu<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c nie ma sensu wybiera\u0107 najni\u017cszej stawki, je\u015bli bank oferuje Ci:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">300 000 z\u0142,<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">i potrzebujesz:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">500 000 z\u0142.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Doch\u00f3d 15 tys. z\u0142: banki zaczynaj\u0105 dawa\u0107 ponad milion<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przyjrzyjmy si\u0119 rodzinie 2+1 - dw\u00f3jce doros\u0142ych i jednemu dziecku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Z dochodem:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>15 000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">obliczenia wygl\u0105daj\u0105 tak:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ING Bank \u015al\u0105ski \u2014 <strong>1 270 000 z\u0142<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 1 240 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>SBR \u2014 1 195 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BPS \u2014 1 189 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 1 165 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 1 153 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 1 136 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 1 098 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska - 1 166 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank \u2014 1 085 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Bank Polska - 1 066 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2013 994 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BNP Paribas \u2014 956 000 z\u0142.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica pomi\u0119dzy wynikiem maksymalnym i minimalnym:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>314 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nawet przy wysokich dochodach wyb\u00f3r banku pozostaje bardzo wa\u017cny.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Doch\u00f3d 20 000 z\u0142: po\u017cyczka do 1,75 mln?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Teraz we\u017amy rodzin\u0119 2+2.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwoje doros\u0142ych i dwoje dzieci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ca\u0142kowity doch\u00f3d:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>20 000 z\u0142 netto<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wed\u0142ug modelu sierpniowego:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>ING Bank \u015al\u0105ski \u2014 <strong>1 750 000 z\u0142<\/strong>;<\/li>\n\n\n\n<li>VeloBank \u2014 1 700 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>SBR \u2014 1 634 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>BPS \u2014 1 624 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>mBank \u2014 1 559 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Pekao SA \u2014 1 558 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Ochrony \u015arodowiska - 1 555 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Kredyt Agricole \u2013 1 549 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>PKO BP \u2014 1 464 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Alior Bank \u2014 1 446 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Erste Bank Polska - 1 365 000 z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>Bank Millennium \u2014 <strong>1 331 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>419 000 z\u0142.<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prawie <strong>p\u00f3\u0142 miliona z\u0142otych<\/strong> r\u00f3\u017cnica dotyczy wy\u0142\u0105cznie wyboru banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oczywi\u015bcie nie oznacza to, \u017ce<a href=\"https:\/\/www.ing.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> ING<\/a> automatycznie zatwierdzi 1,75 mln z\u0142 dla ka\u017cdego klienta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to modelowe obliczenie bazuj\u0105ce na pewnych warunkach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale to ilustruje skal\u0119 r\u00f3\u017cnic pomi\u0119dzy metodami kalkulacji stosowanymi przez banki.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego jeden bank daje 300 tysi\u0119cy, a inny 600?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c ka\u017cdy bank ma swoj\u0105 w\u0142asn\u0105 polityk\u0119 oceny ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W obliczeniach brane s\u0105 pod uwag\u0119 m.in.:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Doch\u00f3d<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie tylko kwota, ale tak\u017ce:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u017ar\u00f3d\u0142o dochodu;<\/li>\n\n\n\n<li>stabilno\u015b\u0107;<\/li>\n\n\n\n<li>okres pracy;<\/li>\n\n\n\n<li>forma zatrudnienia.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sk\u0142ad rodziny<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla banku wa\u017cne jest:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>jedna osoba lub para;<\/li>\n\n\n\n<li>czy s\u0105 tam dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>ile dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>Jakie s\u0105 wydatki na utrzymanie rodziny?.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Inne zobowi\u0105zania finansowe<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>po\u017cyczka got\u00f3wkowa;<\/li>\n\n\n\n<li>karta kredytowa;<\/li>\n\n\n\n<li>limit konta;<\/li>\n\n\n\n<li>leasing;<\/li>\n\n\n\n<li>alimenty.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nawet nieu\u017cywana karta kredytowa mo\u017ce zmniejszy\u0107 kwot\u0119 dost\u0119pnego kredytu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wiek<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wiek mo\u017ce mie\u0107 wp\u0142yw na maksymalny okres kredytowania.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Termin ten ma bezpo\u015bredni wp\u0142yw na wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty i co za tym idzie, na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Polityka specyficzna dla banku<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I to w\u0142a\u015bnie cz\u0119sto robi najwi\u0119ksz\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jeden bank mo\u017ce postrzega\u0107 dan\u0105 struktur\u0119 rodzinn\u0105 bardziej przychylnie, podczas gdy inny mo\u017ce patrze\u0107 na ni\u0105 zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Czy musz\u0119 skontaktowa\u0107 si\u0119 ze wszystkimi bankami naraz?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Niekoniecznie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie poleca\u0142bym wysy\u0142ania wniosk\u00f3w \u00abna chybi\u0142 trafi\u0142\u00bb do wszystkich bank\u00f3w naraz.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O wiele bardziej sensowne jest przeprowadzenie najpierw wst\u0119pnej analizy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jaka kwota po\u017cyczki jest potrzebna?<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Za\u0142\u00f3\u017cmy:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">550 000 z\u0142.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u017celi sytuacja modelowa pokazuje, \u017ce maksymalna wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa w danym banku mo\u017ce oscylowa\u0107 w granicach 300-400 tysi\u0119cy, to nie ma sensu od niej zaczyna\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lepiej jest najpierw zidentyfikowa\u0107 banki, kt\u00f3re potencjalnie nadaj\u0105 si\u0119 do:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>kwota;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>wiek;<\/li>\n\n\n\n<li>rodzaj zatrudnienia;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja rodzinna;<\/li>\n\n\n\n<li>status pobytu w Polsce;<\/li>\n\n\n\n<li>wymagany okres kredytowania.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A nast\u0119pnie por\u00f3wnaj konkretne propozycje.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Wa\u017cne jest jednak, \u017ce tabela ta nie jest gwarancj\u0105 otrzymania po\u017cyczki.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To bardzo wa\u017cny punkt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Raport sierpniowy opiera si\u0119 na <strong>obliczenia modelowe<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sugeruje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>umowa o prac\u0119;<\/li>\n\n\n\n<li>brak innych zobowi\u0105za\u0144 finansowych;<\/li>\n\n\n\n<li>pewna struktura rodziny;<\/li>\n\n\n\n<li>Okres kredytowania 25 lat;<\/li>\n\n\n\n<li>LTV do 80%;<\/li>\n\n\n\n<li>standardowe parametry obliczeniowe.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W \u017cyciu rzeczywistym mog\u0105 wyst\u0105pi\u0107 czynniki, kt\u00f3re znacz\u0105co zmieni\u0105 wynik:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>historia kredytowa <a href=\"https:\/\/www.bik.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BIK<\/a>;<\/li>\n\n\n\n<li>rzeczywiste wydatki;<\/li>\n\n\n\n<li>wiek;<\/li>\n\n\n\n<li>czas trwania umowy;<\/li>\n\n\n\n<li>karta pobytu;<\/li>\n\n\n\n<li>sta\u017c;<\/li>\n\n\n\n<li>doch\u00f3d za ostatnie miesi\u0105ce;<\/li>\n\n\n\n<li>premie;<\/li>\n\n\n\n<li>800+;<\/li>\n\n\n\n<li>inne po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>koszt kupowanej nieruchomo\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego nie mo\u017cesz po prostu otworzy\u0107 tabeli i zobaczy\u0107:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abNale\u017cy mi si\u0119 700 000 z\u0142\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">i zak\u0142adamy, \u017ce bank na pewno wyda dok\u0142adnie tak\u0105 kwot\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednak jako narz\u0119dzie do wst\u0119pnego por\u00f3wnania bank\u00f3w, takie dane s\u0105 bardzo przydatne.<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najciekawszy wniosek z sierpnia 2026 r.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Analizuj\u0105c ca\u0142y raport mo\u017cna wyci\u0105gn\u0105\u0107 kilka wniosk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wniosek nr 1: Doch\u00f3d to nie wszystko<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dwie rodziny o takich samych dochodach mog\u0105 mie\u0107 zupe\u0142nie r\u00f3\u017cn\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zw\u0142aszcza je\u015bli liczba dzieci jest r\u00f3\u017cna.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wniosek nr 2: Sk\u0142ad rodziny mo\u017ce zmieni\u0107 wynik o setki tysi\u0119cy z\u0142otych<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad przy ca\u0142kowitym dochodzie 8000 z\u0142:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>rodzina bezdzietna mo\u017ce mie\u0107 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 powy\u017cej 500 tys. z\u0142;<\/li>\n\n\n\n<li>rodzina z dw\u00f3jk\u0105 dzieci w niekt\u00f3rych bankach - poni\u017cej 200 tys. z\u0142.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wniosek nr 3: Nie mo\u017cesz ocenia\u0107 swoich mo\u017cliwo\u015bci na podstawie jednego banku<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy bankami mo\u017ce si\u0119ga\u0107 kilkuset tysi\u0119cy z\u0142otych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Szczeg\u00f3lnie dla rodzin z dzie\u0107mi.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Wniosek nr 4: \u00abOdmowa\u00bb lub niska zdolno\u015b\u0107 kredytowa w jednym banku to nie koniec<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Inny bank mo\u017ce oceni\u0107 Twoj\u0105 sytuacj\u0119 zupe\u0142nie inaczej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oczywi\u015bcie nie oznacza to, \u017ce nale\u017cy ukrywa\u0107 informacje lub podawa\u0107 fa\u0142szywe dane.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wr\u0119cz przeciwnie, wszystkie dane musz\u0105 odpowiada\u0107 rzeczywistej sytuacji.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale <strong>wybierz odpowiedni bank dla konkretnego klienta<\/strong> \u2014 jest to ca\u0142kowicie legalna i wa\u017cna cz\u0119\u015b\u0107 procesu zaci\u0105gania kredytu hipotecznego.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Co zrobi\u0107, je\u015bli planujesz zaci\u0105gni\u0119cie kredytu hipotecznego?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Polecam zacz\u0105\u0107 nie od poszukiwania mieszkania ani od wybrania najatrakcyjniejszego procentu og\u0142oszenia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lepiej najpierw opracowa\u0107 wst\u0119pn\u0105 strategi\u0119.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Oblicz realny doch\u00f3d<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jakiego rodzaju dochody mo\u017ce zaakceptowa\u0107 bank?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Sprawd\u017a BIK i zobowi\u0105zania<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami zamkni\u0119cie ma\u0142ej karty kredytowej mo\u017ce zwi\u0119kszy\u0107 kwot\u0119 dost\u0119pnego kredytu.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Okre\u015bl sk\u0142ad gospodarstwa domowego<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ile os\u00f3b jest zaanga\u017cowanych w aplikacj\u0119?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czy ma Pan dzieci?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jakie wydatki s\u0105 brane pod uwag\u0119?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Oblicz potrzebn\u0105 kwot\u0119<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abJaka jest maksymalna kwota, jak\u0105 bank mo\u017ce da\u0107?\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Ile tak naprawd\u0119 potrzeba, \u017ceby kupi\u0107 konkretn\u0105 nieruchomo\u015b\u0107?<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">5. Wybierz kilka najbardziej odpowiednich bank\u00f3w<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A nast\u0119pnie por\u00f3wnaj je:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>stopa procentowa;<\/li>\n\n\n\n<li>ubezpieczenie;<\/li>\n\n\n\n<li>prowizje;<\/li>\n\n\n\n<li>dodatkowe warunki;<\/li>\n\n\n\n<li>mo\u017cliwo\u015b\u0107 wcze\u015bniejszej sp\u0142aty;<\/li>\n\n\n\n<li>koszt kredytu;<\/li>\n\n\n\n<li>szybko\u015b\u0107 procesu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Wynik<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nowe obliczenia dla <strong>Sierpie\u0144 2026<\/strong> poka\u017c jedn\u0105 prost\u0105 rzecz:<\/p>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>W Polsce nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi na pytanie: \u00abJaki kredyt hipoteczny dostan\u0119?\u00bb<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przy tym samym dochodzie wynik mo\u017ce r\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>100 000 z\u0142,<\/li>\n\n\n\n<li>200 000 z\u0142,<\/li>\n\n\n\n<li>300 000 z\u0142,<\/li>\n\n\n\n<li>a w niekt\u00f3rych sytuacjach modelowych \u2013 wi\u0119cej ni\u017c <strong>400 000 z\u0142<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego wyboru banku nie nale\u017cy zaczyna\u0107 od reklamy i nazwy banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na pocz\u0105tek nale\u017cy przeanalizowa\u0107 konkretn\u0105 sytuacj\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bo czasami kto\u015b szuka mieszkania za 600 tys. z\u0142 i uwa\u017ca, \u017ce nie ma zdolno\u015bci kredytowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale problemem mo\u017ce nie by\u0107 doch\u00f3d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mo\u017ce po prostu si\u0119 odwr\u00f3ci\u0142 <strong>do z\u0142ego banku<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Planujesz zakup?<a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/pokupka-i-prodazha-nedvizhimosti\/\" data-type=\"page\" data-id=\"16\"> mieszkanie lub dom w Polsce<\/a> i chc\u0119 sprawdzi\u0107 twoje <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/kreditosposobnost-v-polshe-v-1-kvartale-2026-goda-skolko-realno-dayut-banki\/\" data-type=\"post\" data-id=\"497\">wiarygodno\u015b\u0107 kredytowa<\/a>?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mog\u0119 wst\u0119pnie przeanalizowa\u0107 Twoj\u0105 sytuacj\u0119 i sprawdzi\u0107, jakie opcje s\u0105 dost\u0119pne, bior\u0105c pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Tw\u00f3j doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>formy zatrudnienia;<\/li>\n\n\n\n<li>sk\u0142ad rodziny;<\/li>\n\n\n\n<li>dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>wiek;<\/li>\n\n\n\n<li>bie\u017c\u0105ce po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>status pobytu w Polsce;<\/li>\n\n\n\n<li>wymagana kwota po\u017cyczki.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Zajmuj\u0119 si\u0119 kredytami hipotecznymi w Polsce i udzielam konsultacji w j\u0119zyku rosyjskim, ukrai\u0144skim i polskim.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Napisz do mnie - najpierw przeanalizujemy Twoj\u0105 sytuacj\u0119, a dopiero potem wybierzemy bank i nieruchomo\u015b\u0107.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u0412\u044b \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u0430\u0442\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442\u0435, \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, 11 000 z\u0142 netto \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u0445\u043e\u0442\u0438\u0442\u0435 \u043a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u0443 \u0432 \u041f\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435. \u041b\u043e\u0433\u0438\u0447\u043d\u044b\u0439 \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441: \u041d\u0430 \u043a\u0430\u043a\u0443\u044e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0443<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":554,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[23,21,17,22,20,14],"class_list":["post-553","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansy","tag-banki-polshi","tag-ipoteka-2026","tag-ipoteka-v-polshe","tag-ipotechnyj-kredit-v-polshe","tag-kredit-v-polshe","tag-kreditosposobnost-v-polshe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/553","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=553"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/553\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":555,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/553\/revisions\/555"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/554"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=553"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=553"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=553"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}