{"id":578,"date":"2026-09-28T11:54:09","date_gmt":"2026-09-28T08:54:09","guid":{"rendered":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/?p=578"},"modified":"2026-09-28T11:58:30","modified_gmt":"2026-09-28T08:58:30","slug":"fiksirovannaya-ili-plavayushhaya-stavka-po-ipoteke-vechnyj-vopros-kotoryj-mozhet-stoit-desyatki-tysyach-zlotyh","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/fiksirovannaya-ili-plavayushhaya-stavka-po-ipoteke-vechnyj-vopros-kotoryj-mozhet-stoit-desyatki-tysyach-zlotyh\/","title":{"rendered":"Sta\u0142e czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego? Odwieczne pytanie, kt\u00f3re mo\u017ce kosztowa\u0107 dziesi\u0105tki tysi\u0119cy z\u0142otych."},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Kiedy kto\u015b si\u0119 ca\u0142uje <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/uslugi\/ipotechnoe-soprovozhdenie\/\" data-type=\"page\" data-id=\"18\">kredyt hipoteczny w Polsce<\/a>, jedno z najwa\u017cniejszych pyta\u0144 brzmi bardzo prosto:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>wybra\u0107 sta\u0142\u0105 czy zmienn\u0105 stop\u0119 procentow\u0105?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na pierwszy rzut oka wszystko wydaje si\u0119 do\u015b\u0107 proste. Zmienna stopa procentowa daje mo\u017cliwo\u015b\u0107 skorzystania z ni\u017cszych st\u00f3p procentowych. Z kolei sta\u0142a stopa procentowa zapewnia wi\u0119ksz\u0105 przewidywalno\u015b\u0107 i pozwala z g\u00f3ry okre\u015bli\u0107 kwot\u0119 p\u0142atno\u015bci w danym okresie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale kredyt hipoteczny nie jest po\u017cyczk\u0105 zaci\u0105gan\u0105 na rok czy dwa lata.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Najcz\u0119\u015bciej m\u00f3wimy o <strong>20, 25, a nawet 30 lat<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tak wi\u0119c g\u0142\u00f3wnym pytaniem nie jest to, kt\u00f3ra stawka jest dzi\u015b bardziej op\u0142acalna.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Znacznie wa\u017cniejsze jest zrozumienie:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Jak bezpieczna b\u0119dzie Twoja miesi\u0119czna rata za kilka lat?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To w\u0142a\u015bnie tutaj zaczyna si\u0119 prawdziwy wyb\u00f3r mi\u0119dzy stopami sta\u0142ymi i zmiennymi.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Czym jest oprocentowanie sta\u0142e i zmienne?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zacznijmy od najprostszej rzeczy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Zmienna stopa procentowa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku stopy zmiennej oprocentowanie kredytu uzale\u017cnione jest od sytuacji rynkowej i odpowiedniego wska\u017anika odniesienia okre\u015blonego w umowie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli stopy procentowe na rynku spadn\u0105, Twoja rata kredytu mo\u017ce si\u0119 zmniejszy\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli stopy procentowe wzrosn\u0105, Twoja p\u0142atno\u015b\u0107 mo\u017ce wzrosn\u0105\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">G\u0142\u00f3wnym ryzykiem tego typu po\u017cyczki jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 znacznego wzrostu raty.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) zwraca uwag\u0119, \u017ce kredyt ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 niesie za sob\u0105 zwi\u0119kszone ryzyko zmiany st\u00f3p procentowych dla kredytobiorcy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Sta\u0142a stopa procentowa<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku stopy sta\u0142ej lub okresowo sta\u0142ej stopy procentowej stopa procentowa nie ulega zmianie przez pewien okres czasu okre\u015blony w umowie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W Polsce okresowo sta\u0142a stopa procentowa kredytu hipotecznego jest zazwyczaj ustalana na okre\u015blony czas, np. pi\u0119\u0107 lat. Wed\u0142ug KNF minimalny okres obowi\u0105zywania takiej stopy wynosi pi\u0119\u0107 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to, \u017ce w tym okresie zmiana st\u00f3p procentowych na rynku nie powinna sama w sobie powodowa\u0107 zmiany p\u0142atno\u015bci z powodu zmiany stopy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale jest tu pewien wa\u017cny niuans.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Sta\u0142a stopa procentowa nie oznacza koniecznie, \u017ce b\u0119dzie ona sta\u0142a przez ca\u0142y okres 25 lub 30 lat kredytu.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To w\u0142a\u015bnie o tym zapomina wielu po\u017cyczkobiorc\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego zmienna stopa procentowa wydaje si\u0119 atrakcyjna?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyobra\u017amy sobie, \u017ce bank oferuje dwie opcje.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W pierwszym przypadku stawka jest sta\u0142a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W drugim przypadku unosi si\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W momencie rejestracji po\u017cyczki oprocentowanie zmienne mo\u017ce by\u0107 ni\u017csze.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W zwi\u0105zku z tym zaliczka mo\u017ce by\u0107 r\u00f3wnie\u017c mniejsza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A po\u017cyczkobiorca ma logiczn\u0105 my\u015bl:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abDlaczego mam p\u0142aci\u0107 wi\u0119cej za sta\u0142\u0105 stop\u0119 procentow\u0105, skoro stopy procentowe mog\u0105 spa\u015b\u0107?\u00bb<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rzeczywi\u015bcie, je\u015bli stopy procentowe spadn\u0105, po\u017cyczkobiorca ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 potencjalnie b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 zap\u0142aci\u0107 mniej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale problem tkwi w jednym s\u0142owie:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00ab&quot;mog\u0105.&quot;.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nikt nie wie z g\u00f3ry, co stanie si\u0119 ze stopami procentowymi za rok, dwa czy pi\u0119\u0107 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sytuacja gospodarcza mo\u017ce dzi\u015b wydawa\u0107 si\u0119 spokojna, ale za kilka miesi\u0119cy wszystko mo\u017ce si\u0119 zmieni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dlaczego stopy procentowe w og\u00f3le si\u0119 zmieniaj\u0105?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na wysoko\u015b\u0107 st\u00f3p procentowych wp\u0142ywa wiele czynnik\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W\u015br\u00f3d nich:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>inflacja;<\/li>\n\n\n\n<li>stan polskiej gospodarki;<\/li>\n\n\n\n<li>wska\u017aniki wzrostu gospodarczego;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja na rynku pracy;<\/li>\n\n\n\n<li>koszt energii;<\/li>\n\n\n\n<li>ceny towar\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja na \u015bwiatowych rynkach finansowych;<\/li>\n\n\n\n<li>decyzje banku centralnego;<\/li>\n\n\n\n<li>sytuacja geopolityczna.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego te\u017c bardzo trudno jest przewidzie\u0107 wysoko\u015b\u0107 st\u00f3p procentowych na kilka lat naprz\u00f3d.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przyk\u0142adowo powa\u017cne konflikty mi\u0119dzynarodowe lub napi\u0119cia polityczne i handlowe mog\u0105 mie\u0107 wp\u0142yw na ceny energii, surowc\u00f3w, inflacj\u0119 i sytuacj\u0119 gospodarcz\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wa\u017cne jest jednak, aby zrozumie\u0107 jedn\u0105 rzecz:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Nie mo\u017cna powiedzie\u0107, \u017ce ka\u017cdy konflikt globalny automatycznie prowadzi do wzrostu st\u00f3p procentowych.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mechanizm jest o wiele bardziej z\u0142o\u017cony.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wydarzenia \u015bwiatowe mog\u0105 wp\u0142ywa\u0107 na gospodark\u0119, a stan gospodarki i inflacja mog\u0105 oddzia\u0142ywa\u0107 na decyzje dotycz\u0105ce polityki pieni\u0119\u017cnej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla kredytobiorcy ze zmienn\u0105 stop\u0105 procentow\u0105 oznacza to jedno:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>cz\u0119\u015b\u0107 ryzyka rynkowego jest w rzeczywisto\u015bci na ni\u0105 przenoszona.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">G\u0142\u00f3wn\u0105 zalet\u0105 sta\u0142ej stopy procentowej jest przewidywalno\u015b\u0107.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyobra\u017amy sobie rodzin\u0119, kt\u00f3ra zaci\u0105ga kredyt hipoteczny na kwot\u0119 600 000 z\u0142.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Opr\u00f3cz po\u017cyczki posiada:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>rachunki za media;<\/li>\n\n\n\n<li>produkty;<\/li>\n\n\n\n<li>samoch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>ubezpieczenie;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki na dzieci;<\/li>\n\n\n\n<li>naprawa;<\/li>\n\n\n\n<li>inne obowi\u0105zkowe wydatki.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Rodzinie b\u0119dzie o wiele \u0142atwiej zaplanowa\u0107 bud\u017cet, je\u015bli b\u0119dzie dok\u0142adnie wiedzia\u0142a, ile b\u0119dzie wp\u0142aca\u0107 do banku ka\u017cdego miesi\u0105ca przez nast\u0119pne kilka lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest g\u0142\u00f3wna zaleta sta\u0142ej stopy procentowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u017celi stopy procentowe na rynku niespodziewanie wzrosn\u0105, Twoja rata kredytu o sta\u0142ym oprocentowaniu w ustalonym okresie nie powinna wzrosn\u0105\u0107 z powodu podwy\u017cki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KNF wskazuje r\u00f3wnie\u017c na przewidywalno\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci jako jedn\u0105 z g\u0142\u00f3wnych zalet sta\u0142ej lub okresowo sta\u0142ej stopy procentowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla wielu os\u00f3b ma to ogromne znaczenie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c kredyt hipoteczny to nie tylko kwestia korzy\u015bci matematycznych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jest to r\u00f3wnie\u017c kwestia bezpiecze\u0144stwa finansowego rodziny.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Ale sta\u0142a stopa procentowa ma te\u017c swoje wady<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie mo\u017cna m\u00f3wi\u0107 o sta\u0142ej stopie procentowej, jakby to by\u0142o idealne rozwi\u0105zanie bez \u017cadnych wad.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ona te\u017c je ma.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Na pocz\u0105tku mo\u017ce by\u0107 wy\u017cej<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sta\u0142a stopa procentowa jest cz\u0119sto nieznacznie wy\u017csza od por\u00f3wnywalnej zmiennej stopy procentowej.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W istocie po\u017cyczkobiorca p\u0142aci za wi\u0119ksz\u0105 przewidywalno\u015b\u0107 i ochron\u0119 przed rosn\u0105cymi stopami procentowymi. <a href=\"https:\/\/www.knf.gov.pl\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">KNF <\/a>wskazuje r\u00f3wnie\u017c na t\u0119 cech\u0119 finansowania sta\u0142ego.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Nie b\u0119dziesz m\u00f3g\u0142 automatycznie skorzysta\u0107 z obni\u017cki stawki<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce masz sta\u0142\u0105 stop\u0119 procentow\u0105 na 5 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po dw\u00f3ch latach stopy procentowe znacznie spad\u0142y.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku zmiennej stopy procentowej mo\u017ce to potencjalnie skutkowa\u0107 ni\u017csz\u0105 p\u0142atno\u015bci\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W przypadku sta\u0142ej stopy procentowej spadek cen na rynku nie oznacza automatycznie zmniejszenia p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Za kilka lat nadal b\u0119dziesz musia\u0142 podj\u0105\u0107 now\u0105 decyzj\u0119.<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I to jest jeden z najwa\u017cniejszych punkt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Co si\u0119 dzieje po 5 latach sta\u0142ej stopy procentowej?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Za\u0142\u00f3\u017cmy, \u017ce zaci\u0105gasz kredyt hipoteczny na 30 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bank ustali\u0142 dla Ciebie sta\u0142\u0105 stop\u0119 procentow\u0105 na 5 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co b\u0119dzie dalej?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Czy to nie oznacza, \u017ce stawka ta pozostanie taka sama przez nast\u0119pne 25 lat?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">NIE.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Po zako\u0144czeniu okresu obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej konieczne b\u0119dzie ustalenie dalszych warunk\u00f3w udzielania po\u017cyczek.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W zale\u017cno\u015bci od konkretnego banku i umowy mo\u017ce to oznacza\u0107 zaoferowanie nowej sta\u0142ej stopy procentowej na kolejny okres lub przej\u015bcie na stop\u0119 zmienn\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Niekt\u00f3re banki pozwalaj\u0105 na przyk\u0142ad na zawarcie dodatkowej umowy i ustalenie nowej sta\u0142ej stopy procentowej na kolejny okres.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czyli schemat mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 tak:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Pierwsze 5 lat \u2192 sta\u0142a stopa procentowa.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Koniec pi\u0105tego roku \u2192 nowa ocena warunk\u00f3w.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Kolejny okres \u2192 nowa sta\u0142a lub zmienna stopa oprocentowania w zale\u017cno\u015bci od warunk\u00f3w banku i wybranej opcji.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego sta\u0142a stopa procentowa nie oznacza:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00abJestem na zawsze chroniony przed zmianami st\u00f3p procentowych\u00bb.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bardziej trafne by\u0142oby stwierdzenie:<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abOgraniczam ryzyko zmian st\u00f3p procentowych na pewien okres\u00bb.<\/strong><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">A co je\u015bli za 5 lat stopy procentowe b\u0119d\u0105 bardzo wysokie?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jedno z g\u0142\u00f3wnych ryzyk, o kt\u00f3rym warto pomy\u015ble\u0107 zawczasu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyobra\u017amy sobie tak\u0105 sytuacj\u0119.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u015b zaci\u0105gasz kredyt hipoteczny ze sta\u0142ym oprocentowaniem na 5 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Twoja p\u0142atno\u015b\u0107 pozostaje przewidywalna przez pi\u0119\u0107 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale pi\u0119\u0107 lat p\u00f3\u017aniej sytuacja gospodarcza uleg\u0142a znacz\u0105cej zmianie i stopy procentowe s\u0105 wysokie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W tym momencie b\u0119dziesz musia\u0142 wybra\u0107 nowe warunki.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A nowa sta\u0142a stopa procentowa mo\u017ce by\u0107 znacznie wy\u017csza od tej, kt\u00f3r\u0105 otrzymywa\u0142e\u015b pi\u0119\u0107 lat temu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego sta\u0142a stopa procentowa <strong>nie eliminuje ryzyka stopy procentowej przez ca\u0142y okres kredytu<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ogranicza to ryzyko na pewien okres.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego po kilku latach po\u017cyczkobiorca powinien ponownie dok\u0142adnie przeanalizowa\u0107 rynek.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Czy po tym b\u0119d\u0119 m\u00f3g\u0142 zmieni\u0107 bank?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W niekt\u00f3rych przypadkach warto rozwa\u017cy\u0107 <a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/finansy\/%f0%9f%94%a5-refinansirovanie-ipoteki-v-polshe-kak-snizit-platyozh-ili-sokratit-srok-kredita-na-gody\/\" data-type=\"post\" data-id=\"395\">refinansowanie <\/a>kredyt.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oznacza to sp\u0142at\u0119 istniej\u0105cego kredytu hipotecznego za pomoc\u0105 nowego kredytu z innego banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przyk\u0142adowo, je\u015bli po 5 latach inny bank zaproponuje Ci znacznie korzystniejsze warunki, mo\u017cesz sprawdzi\u0107, czy ma sens przeniesienie kredytu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale tutaj nie mo\u017cna patrze\u0107 tylko na wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznej raty.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cy wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>pozosta\u0142a cz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142u;<\/li>\n\n\n\n<li>nowa stopa procentowa;<\/li>\n\n\n\n<li>mar\u017ca bankowa;<\/li>\n\n\n\n<li>prowizje;<\/li>\n\n\n\n<li>ubezpieczenie;<\/li>\n\n\n\n<li>dodatkowe produkty bankowe;<\/li>\n\n\n\n<li>wydatki zwi\u0105zane z refinansowaniem;<\/li>\n\n\n\n<li>mo\u017cliwe koszty w przypadku wcze\u015bniejszej sp\u0142aty starego kredytu;<\/li>\n\n\n\n<li>ca\u0142kowity okres obowi\u0105zywania nowej po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>ca\u0142kowity koszt kredytu.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czasami ni\u017csz\u0105 miesi\u0119czn\u0105 rat\u0119 mo\u017cna uzyska\u0107 po prostu wyd\u0142u\u017caj\u0105c okres sp\u0142aty kredytu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A w\u00f3wczas propozycja mo\u017ce wydawa\u0107 si\u0119 na pierwszy rzut oka bardziej atrakcyjna, mimo \u017ce ca\u0142o\u015bciowy koszt finansowania b\u0119dzie wy\u017cszy.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Dla kogo zatem odpowiednia jest zmienna stopa procentowa?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zmienna stopa procentowa sama w sobie nie jest z\u0142\u0105 opcj\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mo\u017ce by\u0107 odpowiedni dla os\u00f3b, kt\u00f3re:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>mie\u0107 wysoki i stabilny doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>maj\u0105 znaczne oszcz\u0119dno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>mie\u0107 poduszk\u0119 finansow\u0105;<\/li>\n\n\n\n<li>zdolny do wytrzymania wzrostu p\u0142atno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>sk\u0142onny zaakceptowa\u0107 ryzyko rynkowe;<\/li>\n\n\n\n<li>uwa\u017caj\u0105, \u017ce ewentualna obni\u017cka st\u00f3p procentowych jest wa\u017cniejsza ni\u017c stabilno\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Przyk\u0142adowo, je\u015bli bud\u017cet rodzinny bez problemu wytrzyma podwy\u017ck\u0119 raty o 500\u20131000 z\u0142, zmiana stawki mo\u017ce nie by\u0107 a\u017c tak drastyczna.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli jednak bud\u017cet rodzinny jest kalkulowany dos\u0142ownie co do z\u0142ot\u00f3wki, nawet stosunkowo niewielki wzrost op\u0142at mo\u017ce stworzy\u0107 powa\u017cny problem.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego pytanie nie powinno brzmie\u0107 w ten spos\u00f3b:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abKt\u00f3ra stawka jest teraz ta\u0144sza?\u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I tak:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\u00abJak\u0105 p\u0142atno\u015b\u0107 mog\u0119 bezpiecznie dokona\u0107, nawet je\u015bli sytuacja gospodarcza si\u0119 pogorszy?\u00bb<\/strong><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Sta\u0142a i zmienna stopa procentowa<\/h1>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Parametr<\/th><th>Sta\u0142y \/ okresowo sta\u0142y<\/th><th>Ruchomy<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Przewidywalno\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci<\/td><td>Wysoki w okresie fiksacji<\/td><td>Poni\u017cej<\/td><\/tr><tr><td>Ryzyko wzrostu p\u0142atno\u015bci<\/td><td>Ograniczone w okresie utrwalenia<\/td><td>Wy\u017cszy<\/td><\/tr><tr><td>Mo\u017cliwo\u015b\u0107 skorzystania z ni\u017cszych stawek<\/td><td>Ograniczony<\/td><td>Je\u015b\u0107<\/td><\/tr><tr><td>Oferta wywo\u0142awcza<\/td><td>Mog\u0142o by\u0107 wy\u017cej<\/td><td>Mo\u017ce by\u0107 ni\u017cszy<\/td><\/tr><tr><td>Planowanie bud\u017cetu rodzinnego<\/td><td>\u0141atwiej<\/td><td>Trudniejsze<\/td><\/tr><tr><td>Zale\u017cno\u015b\u0107 od zmian rynkowych<\/td><td>Poni\u017cej w okresie fiksacji<\/td><td>Wy\u017cszy<\/td><\/tr><tr><td>Konieczno\u015b\u0107 rewizji warunk\u00f3w<\/td><td>Po zako\u0144czeniu okresu utrwalenia<\/td><td>Zale\u017cy od warunk\u00f3w umowy<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wa\u017cne: Zawsze nale\u017cy sprawdzi\u0107 szczeg\u00f3\u0142owe warunki oferty konkretnego banku, poniewa\u017c okres blokady, zasady zmiany stawek i inne parametry mog\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Moja opinia: Dlaczego nadal uwa\u017cam, \u017ce sta\u0142a stopa procentowa jest bezpieczniejsza<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli nie o tym m\u00f3wimy, <strong>Kt\u00f3ra opcja mog\u0142aby by\u0107 teoretycznie ta\u0144sza?<\/strong>, a bior\u0105c pod uwag\u0119 bezpiecze\u0144stwo bud\u017cetu rodzinnego, nadal uwa\u017cam, \u017ce bezpieczniejsz\u0105 opcj\u0105 jest oprocentowanie sta\u0142e lub okresowo sta\u0142e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlaczego?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c kredyt hipoteczny jest zobowi\u0105zaniem d\u0142ugoterminowym.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zaci\u0105gaj\u0105c po\u017cyczk\u0119 na okres 25\u201330 lat, nie spos\u00f3b dok\u0142adnie przewidzie\u0107, jak b\u0119dzie wygl\u0105da\u0142a gospodarka za 5, 10 czy 15 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie wiemy, jaka b\u0119dzie inflacja.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie wiemy, co stanie si\u0119 z cenami energii.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie wiemy, jaka b\u0119dzie sytuacja gospodarcza w Polsce i Europie.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie wiemy, jakie globalne konflikty, konflikty polityczne i handlowe pojawi\u0105 si\u0119 w przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A co najwa\u017cniejsze, nie wiemy, jaki ostateczny wp\u0142yw to wszystko b\u0119dzie mia\u0142o na stopy procentowe.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego osobi\u015bcie wol\u0119 <strong>przewidywalno\u015b\u0107<\/strong> pr\u00f3buj\u0105c odgadn\u0105\u0107 kierunek rynku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wol\u0119 wiedzie\u0107, jaka b\u0119dzie wysoko\u015b\u0107 mojej raty w nadchodz\u0105cych latach, ni\u017c liczy\u0107 na obni\u017ck\u0119 st\u00f3p procentowych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie oznacza to jednak, \u017ce sta\u0142a stopa procentowa zawsze b\u0119dzie ta\u0144sza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie oznacza to jednak, \u017ce zmienna stopa procentowa automatycznie spowoduje wzrost p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Chodzi o to, \u017ce przy d\u0142ugoterminowym zaanga\u017cowaniu bardzo wa\u017cne jest dla mnie bezpiecze\u0144stwo bud\u017cetu rodzinnego.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Najwi\u0119kszym b\u0142\u0119dem jest patrzenie tylko na dzisiejszy kurs<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wybieraj\u0105c kredyt hipoteczny, ludzie cz\u0119sto por\u00f3wnuj\u0105 oferty w bardzo prosty spos\u00f3b:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bank A \u2013 wp\u0142ata 3000 z\u0142.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Bank B \u2013 wp\u0142ata 3200 z\u0142.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wygl\u0105da na to, \u017ce pierwsza opcja jest automatycznie lepsza.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale kredyt hipoteczny nie ko\u0144czy si\u0119 wraz z dzisiejsz\u0105 sp\u0142at\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nale\u017cy zada\u0107 jeszcze wiele pyta\u0144:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co dzieje si\u0119 z p\u0142atno\u015bci\u0105 po roku?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co si\u0119 wydarzy za trzy lata?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jak zmieni si\u0119 wysoko\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci, je\u015bli wzro\u015bnie stopa procentowa?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Co si\u0119 dzieje po zako\u0144czeniu okresu obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jakie warunki bank zaoferuje za 5 lat?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czy b\u0119dzie mo\u017cliwe przej\u015bcie na now\u0105 sta\u0142\u0105 stawk\u0119?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Czy b\u0119dzie mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania kredytu?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ile wyniesie pozosta\u0142e zad\u0142u\u017cenie?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I co najwa\u017cniejsze:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Czy rodzina b\u0119dzie w stanie komfortowo sp\u0142aci\u0107 po\u017cyczk\u0119 w mniej korzystnej sytuacji?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Co nale\u017cy sprawdzi\u0107 przed podpisaniem umowy?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zanim podpiszesz umow\u0119 o kredyt hipoteczny, polecam dok\u0142adnie sprawdzi\u0107 kilka rzeczy.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Jaka jest pocz\u0105tkowa stopa procentowa?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trzeba zna\u0107 nie tylko kwot\u0119 p\u0142atno\u015bci, ale i to, z czego sk\u0142ada si\u0119 stopa procentowa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Jak d\u0142ugo obowi\u0105zuje sta\u0142a stawka?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie zak\u0142adaj automatycznie, \u017ce \u00absta\u0142a\u00bb kwota oznacza sta\u0142\u0105 kwot\u0119 przez ca\u0142y okres kredytowania.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Co si\u0119 dzieje po zako\u0144czeniu okresu sta\u0142ego?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest jeden z najwa\u017cniejszych punkt\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Jaka stawka b\u0119dzie oferowana po zako\u0144czeniu okresu?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Konieczne jest wcze\u015bniejsze zrozumienie mechanizmu dalszych zmian warunk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Czy mog\u0119 ponownie wybra\u0107 sta\u0142\u0105 stop\u0119 procentow\u0105?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I na jakich warunkach.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">6. Czy istnieje mo\u017cliwo\u015b\u0107 refinansowania kredytu?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A jakie koszty pojawi\u0105 si\u0119 przy przeniesieniu kredytu do innego banku.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">7. Czy za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 pobierana jest op\u0142ata?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">W niekt\u00f3rych przypadkach bank mo\u017ce przyzna\u0107 rekompensat\u0119 za wcze\u015bniejsz\u0105 sp\u0142at\u0119 kredytu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">8. Jaka b\u0119dzie wysoko\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci w przypadku zmiany stopy procentowej?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Popro\u015b o przygotowanie kilku scenariuszy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>stawka jest ni\u017csza o 1 punkt procentowy;<\/li>\n\n\n\n<li>aktualna stawka;<\/li>\n\n\n\n<li>stawka jest wy\u017csza o 1 punkt procentowy;<\/li>\n\n\n\n<li>stawka jest wy\u017csza o 2 punkty procentowe.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dzi\u0119ki temu o wiele \u0142atwiej jest zrozumie\u0107 rzeczywisty poziom ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Reform\u0119 WIBOR nale\u017cy rozpatrywa\u0107 oddzielnie.<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wybieraj\u0105c kredyt hipoteczny w Polsce w 2026 roku nie mo\u017cna ca\u0142kowicie pomin\u0105\u0107 kwestii wska\u017anik\u00f3w referencyjnych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na rynku polskim trwa reforma systemu stawek referencyjnych.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">KNF wskazuje, \u017ce WIBOR powinien by\u0107 naliczany do 31 grudnia 2036 r., a zawieranie nowych um\u00f3w opartych na WIBOR po 31 grudnia 2026 r. nie powinno mie\u0107 miejsca w ramach planowanej reformy.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego podpisuj\u0105c now\u0105 umow\u0119 kredytow\u0105, wa\u017cne jest, aby dok\u0142adnie sprawdzi\u0107:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>jaka warto\u015b\u0107 odniesienia jest stosowana;<\/li>\n\n\n\n<li>jaka jest mar\u017ca bankowa;<\/li>\n\n\n\n<li>Jak obliczana jest stopa procentowa?;<\/li>\n\n\n\n<li>jak mo\u017ce si\u0119 zmieni\u0107 stawka;<\/li>\n\n\n\n<li>Jakie zasady przej\u015bciowe przewidziano w umowie?;<\/li>\n\n\n\n<li>Co si\u0119 dzieje po zako\u0144czeniu okresu obowi\u0105zywania sta\u0142ej stopy procentowej.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie ma sensu podpisywa\u0107 umowy kredytu hipotecznego tylko dlatego, \u017ce jeden bank pokazuje rat\u0119 o kilkaset z\u0142otych ni\u017csz\u0105 ni\u017c inny.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Kt\u00f3r\u0105 opcj\u0119 wybra\u0107?<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie ma jednej odpowiedzi, kt\u00f3ra pasowa\u0142aby ka\u017cdemu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sytuacja ka\u017cdego po\u017cyczkobiorcy jest inna.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jedna osoba mo\u017ce \u0142atwo zaakceptowa\u0107 ryzyko zmian w p\u0142atno\u015bciach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dla innych o wiele wa\u017cniejsza jest stabilno\u015b\u0107 i mo\u017cliwo\u015b\u0107 planowania bud\u017cetu rodzinnego.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Wyb\u00f3r zale\u017cy zatem od:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>doch\u00f3d;<\/li>\n\n\n\n<li>liczba cz\u0142onk\u00f3w rodziny;<\/li>\n\n\n\n<li>wielko\u015b\u0107 poduszki finansowej;<\/li>\n\n\n\n<li>kwota po\u017cyczki;<\/li>\n\n\n\n<li>okres kredytowania;<\/li>\n\n\n\n<li>bie\u017c\u0105ca p\u0142atno\u015b\u0107;<\/li>\n\n\n\n<li>inne zobowi\u0105zania finansowe;<\/li>\n\n\n\n<li>gotowo\u015b\u0107 do zaakceptowania ryzyka zwi\u0105zanego ze zmianami st\u00f3p procentowych.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ale je\u015bli m\u00f3wimy konkretnie o <strong>bezpiecze\u0144stwo<\/strong>, to moim osobistym wyborem jest stawka sta\u0142a lub okresowo sta\u0142a.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nie dlatego, \u017ce to koniecznie b\u0119dzie najta\u0144sze.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Poniewa\u017c zapewnia co\u015b, co ma du\u017c\u0105 warto\u015b\u0107 w przypadku po\u017cyczki d\u0142ugoterminowej:<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>przewidywalno\u015b\u0107.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Kredyt hipoteczny nie jest pr\u00f3b\u0105 przewidzenia przysz\u0142o\u015bci<\/h1>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">To jest prawdopodobnie najwa\u017cniejszy wniosek ca\u0142ego artyku\u0142u.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nikt nie wie, jakie b\u0119d\u0105 stopy procentowe za 5 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nikt nie wie, jak b\u0119dzie wygl\u0105da\u0142a gospodarka za 10 lat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dlatego te\u017c decyzja o zaci\u0105gni\u0119ciu kredytu hipotecznego nie powinna by\u0107 pr\u00f3b\u0105 przewidywania przysz\u0142o\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Znacznie bardziej sensowne jest wcze\u015bniejsze ustalenie, <strong>jaki poziom ryzyka jeste\u015b w stanie zaakceptowa\u0107<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Zmienna stopa procentowa mo\u017ce przynie\u015b\u0107 korzy\u015bci w przypadku spadku st\u00f3p procentowych, ale jednocze\u015bnie po\u017cyczkobiorca bierze na siebie ryzyko ich wzrostu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sta\u0142a stawka mo\u017ce pocz\u0105tkowo kosztowa\u0107 wi\u0119cej, ale pozwala na wi\u0119ksz\u0105 kontrol\u0119 bud\u017cetu rodzinnego w trakcie trwania sta\u0142ego okresu.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A za kilka lat nadal b\u0119dziesz musia\u0142 oceni\u0107 sytuacj\u0119 na nowo i zdecydowa\u0107, jakie warunki b\u0119d\u0105 dla Ciebie odpowiednie na przysz\u0142o\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Osobi\u015bcie uwa\u017cam, \u017ce bezpiecze\u0144stwo powinno by\u0107 najwa\u017cniejsze w przypadku kredytu hipotecznego na 20-30 lat. Dlatego sta\u0142e oprocentowanie wydaje mi si\u0119 bezpieczniejsz\u0105 i bardziej przewidywaln\u0105 opcj\u0105.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Jednak ostateczna decyzja powinna zawsze opiera\u0107 si\u0119 na konkretnej sytuacji kredytobiorcy i warunkach konkretnego banku.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Planujesz kredyt hipoteczny w Polsce?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Je\u015bli planujesz zakup mieszkania lub domu i nie wiesz, kt\u00f3r\u0105 opcj\u0119 finansowania wybra\u0107, nie ograniczaj si\u0119 do oferty jednego banku.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Mo\u017cesz por\u00f3wna\u0107 kilka bank\u00f3w, sprawdzi\u0107 swoj\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105, potencjaln\u0105 kwot\u0119 po\u017cyczki, dochody i wymagania dotycz\u0105ce dokument\u00f3w, a tak\u017ce zobaczy\u0107, kt\u00f3ra opcja stopy procentowej b\u0119dzie dla Ciebie odpowiednia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong><a href=\"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/kontakty\/\" data-type=\"page\" data-id=\"30\">Je\u015bli potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego w Polsce, mo\u017cesz si\u0119 ze mn\u0105 skontaktowa\u0107. Pomog\u0119 Ci por\u00f3wna\u0107 dost\u0119pne opcje i zapozna\u0107 si\u0119 z warunkami bank\u00f3w przed z\u0142o\u017ceniem wniosku.<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u041a\u043e\u0433\u0434\u0430 \u0447\u0435\u043b\u043e\u0432\u0435\u043a \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0443 \u0432 \u041f\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435, \u043e\u0434\u0438\u043d \u0438\u0437 \u0441\u0430\u043c\u044b\u0445 \u0432\u0430\u0436\u043d\u044b\u0445 \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0437\u0432\u0443\u0447\u0438\u0442 \u043e\u0447\u0435\u043d\u044c \u043f\u0440\u043e\u0441\u0442\u043e: \u0432\u044b\u0431\u0440\u0430\u0442\u044c \u0444\u0438\u043a\u0441\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u043d\u0443\u044e \u0438\u043b\u0438 \u043f\u043b\u0430\u0432\u0430\u044e\u0449\u0443\u044e \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0443\u044e \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0443?<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":581,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[10],"tags":[12,13,21,17,18,19,14],"class_list":["post-578","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansy","tag-rodzinny-kredyt-mieszkaniowy","tag-bank-otkazal-v-kredite","tag-ipoteka-2026","tag-ipoteka-v-polshe","tag-ipoteka-dlya-inostranczev-v-polshe","tag-kredit-ipoteka-polsha","tag-kreditosposobnost-v-polshe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/578","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=578"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/578\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":580,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/578\/revisions\/580"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/581"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=578"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=578"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/rutkowskihome.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=578"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}