Плануєте купити квартиру чи будинок у Польщі через іпотеку?
Тоді перше, що перевірить банк – це ваша кредитоспроможність (zdolność kredytowa).

Саме від неї залежить:

• чи схвалять вам кредит
• яку суму дасть банк
• під який відсоток
• яким буде щомісячний платіж

У цій статті розберемо, як збільшити кредитоспроможність у Польщі перед поданням заявки, щоб отримати більше грошей та найкращі умови.

Що таке кредитоспроможність та як її вважає банк

Кредитоспроможність - це здатність позичальника регулярно виплачувати кредит.

Банк аналізує:

• розмір доходу (netto)
• тип договору (umowa o pracę, B2B, zlecenie)
• стаж роботи
• поточні кредити та розстрочки
• ліміти за картами
• історію у BIK
• кількість утриманців
• вік

Важливо розуміти:
навіть високий дохід не гарантує велику суму кредиту, якщо є помилки у структурі фінансів.

1️⃣ Перевірте свою історію в BIK

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) - Це головний фактор.

Банк дивиться:

• чи були прострочення
• скільки активних кредитів
• як давно ви користуєтесь фінансовими продуктами
• ваш scoring

Що потрібно зробити:

✔ перевірити звіт BIK заздалегідь
✔ закрити прострочення
✔ переконатися, що немає помилок
✔ не подавати одночасно багато заявок

Навіть одне прострочення понад 30 днів може знизити шанси.

2️⃣ Закрийте зайві кредити та розстрочки

Дуже часта помилка - люди не вважають дрібні зобов'язання.

Банк враховує:

• розстрочку на телефон
• кредит на техніку
• кредитну картку
• ліміт в овердрафті

Навіть якщо ви ними не користуєтесь. ліміт все одно знижує вашу кредитоспроможність.

приклад

Ліміт на карті 20 000 zł може “з'їдати” 400-600 zł потенційної іпотеки.

Якщо закрити картку сума кредиту може зрости на 30–70 тисяч злотих.

3️⃣ Збільшіть офіційний дохід

Банк враховує лише офіційний дохід.

Якщо ви:

• отримуєте частину "у конверті"“
• працюєте нещодавно
• змінювали роботу

- Це може знизити суму кредиту.

Що допомагає:

✔ мінімум 3–6 місяців на поточному місці роботи
✔ безстроковий договір (umowa o pracę na czas nieokreślony)
✔ стабільні доходи без різких стрибків

Для підприємців важливий прибуток за останні 12–24 місяці.

4️⃣ Збільште початковий внесок

Мінімальний внесок зазвичай 10-20%.

Але чим більший внесок – тим:

• нижче ризик банку
• краще відсоток
• вище шанс схвалення
• менше щомісячний платіж

Іноді різниця між 10% та 20% внеску дає економію десятків тисяч злотих за термін кредиту.

5️⃣ Не подавайте заявки самостійно до всіх банків

Це критично важливий момент.

Кожна заявка відображається у BIK.
Якщо банк бачить 5–6 запитів на місяць, це виглядає як фінансові проблеми.

Правильна стратегія:

✔ попередній розрахунок
✔ вибір 1–2 оптимальних банків
✔ подання заявки через експерта

6️⃣ Оптимізуйте фінансову структуру сім'ї

Якщо подаєте кредит удвох:

• іноді вигідніше подавати разом
• іноді - тільки на одну людину

Все залежить від:

• зобов'язань другого чоловіка
• кількості дітей
• форми зайнятості

Правильний розрахунок може збільшити суму кредиту на 100 000 злотих і більше.

7️⃣ Виберіть правильний момент для подачі

Банк оцінює:

• стабільність роботи
• термін перебування у Польщі (для іноземців)
• вік
• термін кредиту

Іноді достатньо зачекати 2-3 місяці, щоб значно покращити умови.

Часті помилки перед подачею на іпотеку

❌ брати новий кредит на меблі
❌ збільшувати ліміт по карті
❌ міняти роботу перед подачею
❌ подавати заявки до всіх банків
❌ приховувати зобов'язання

Будь-яка з цих помилок може призвести до відмови.

Скільки можна збільшити кредитоспроможність

Реальні приклади:

• закриття розстрочок → +40 000 zł
• закриття кредитної картки → +60 000 zł
• додавання созаемщика → +120 000 zł
• збільшення внеску → кращі умови та нижче платіж

У сумі різниця може сягати 150 000–250 000 zł.

Хочете дізнатися про свою реальну кредитоспроможність?

Перед подачею на іпотеку важливо зробити професійний розрахунок.

Ви дізнаєтесь:

• яку суму реально схвалить банк
• який буде платіж
• як збільшити ліміт кредиту
• який банк обрати
• які документи підготувати

Консультація безкоштовна і нічого не зобов'язує.

Залишіть заявку - І отримайте персональний розрахунок вже сьогодні.