Kredyty hipoteczne w Polsce dla cudzoziemców: Jak banki oceniają zdolność kredytową

Kredyty hipoteczne w Polsce dla obcokrajowców wciąż owiane są wieloma mitami. Niektórzy uważają, że bez polskiego paszportu nie da się uzyskać kredytu hipotecznego, podczas gdy inni uważają, że historia kredytowa lub kilkuletnie doświadczenie zawodowe w Polsce są niezbędne.

W praktyce wszystko wygląda inaczej.

W tym artykule przyjrzymy się, Jak banki w Polsce oceniają zdolność kredytową? kredyty hipoteczne dla cudzoziemców, co nie tylko decyduje o decyzji banku, ale także warunki kredytu hipotecznego, oraz co zrobić jeśli aktualnie nie posiadasz zdolności kredytowej na kredyt hipoteczny.

Jaka jest zdolność kredytowa do kredytu hipotecznego w Polsce (zdolność kredytowa)?

Zdolność kredytowa (zdolność kredytowa) - jest to ocena banku, czy klient jest w stanie dokonywać regularnych płatności kredyt hipoteczny na przestrzeni wielu lat.

Rozważając kredyt hipoteczny bank analizuje:

• wielkość i stabilność dochodów
• rodzaj umowy o pracę
• bieżące zobowiązania finansowe
• wiek
• legalność pobytu i pracy w Polsce

Dla banku obywatelstwo nie ma znaczenia.
Kredyty hipoteczne dla obcokrajowców oceniane są według tych samych kryteriów finansowych., jak na obywatela Polski.

Dlaczego wysoka wiarygodność kredytowa = lepsze warunki kredytu hipotecznego

Ważne jest, aby zrozumieć:
Zdolność kredytowa do kredytu hipotecznego ma wpływ nie tylko na decyzję banku, ale także na warunki kredytu hipotecznego.

Im wyższa Twoja wiarygodność kredytowa:

• te niższe stopy procentowe kredytów hipotecznych
• te wyższa dostępna kwota kredytu hipotecznego
• te lepsze warunki (marża, okres, wkład)
• im więcej banków będzie chętnych do rozpatrzenia wniosku

Z punktu widzenia banku jest to proste:
👉 im niższe ryzyko, tym korzystniejsze warunki kredyty hipoteczne dla klienta.

Jaka umowa o pracę jest odpowiednia do kredytu hipotecznego w Polsce?

Umowa o pracę — najlepsza opcja na kredyt hipoteczny

Dla osoby, która nie prowadzi firmy, i pracuje na zlecenie, umowa ma kluczowe znaczenie przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.

Umowa o pracę:

• najbardziej pożądana opcja dla banków
• w wielu bankach już po 6 miesiącach pracy możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny
• porozumienie na czas nieokreślony — maksymalny plus
• umowa na czas określony jest również możliwa, ale z dodatkowymi wymaganiami

Umowa zlecenie i umowa o dzieło o kredyt hipoteczny

Te formy zatrudnienia są również dozwolone w przypadku kredytu hipotecznego, ale:

• najczęściej wymagane minimalny 12-miesięczny dochód
• ciągłość jest ważna
• najlepiej jeden pracodawca
• Dochód oblicza się jako wartość średnią za okres 6-12 miesięcy

Dochód z kredytu hipotecznego: co bank naprawdę bierze pod uwagę

Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego bank bierze pod uwagę wyłącznie legalny dochód, Który:

• jest zaksięgowana na rachunku bankowym
• potwierdzone wyciągami

❗ Jakiekolwiek pieniądze «w kopercie» nie są brane pod uwagę przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny, nawet jeśli realny dochód jest wyższy.

Zobowiązania finansowe obniżające zdolność kredytową w przypadku kredytu hipotecznego

Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, sprawdź swoje zobowiązania.

Bank bierze pod uwagę:

• pożyczki
• raty
• karty kredytowe
• limity konta

Nawet nieużywana karta kredytowa obniża zdolność kredytową kredytu hipotecznego, gdyż bank traktuje go jako potencjalny dług.

Wiek i kredyty hipoteczne w Polsce

Wiek rzadko stanowi problem w przypadku kredytów hipotecznych:

• Większość banków pożycza do 70–75 lat
• wiek jest brany pod uwagę w momencie ostatniej spłaty kredytu hipotecznego
• stabilność dochodów jest kluczowa

Czy do kredytu hipotecznego potrzebna jest historia kredytowa?

❌ Brak historii kredytowej nie blokuje kredytu hipotecznego
❌ Nie ma potrzeby zaciągania pożyczek specjalnie «na historię»

Zaciągając kredyt hipoteczny, bank w pierwszej kolejności bierze pod uwagę:

• dochód
• stabilność pracy
• poziom zaangażowania

Kredyty hipoteczne w Polsce dla cudzoziemców: mity i rzeczywistość

Powszechny mit:
«W Polsce kredyty hipoteczne dostają tylko Polacy».»

W rzeczywistości:

• banki nie oceniają narodowości
• banki oceniają wiarygodność kredytowa i ryzyko

Jeżeli cudzoziemiec jest zatrudniony legalnie i spełnia wymagania,
kredyt hipoteczny jest możliwy na tych samych warunkach.

Regularne przelewy są ukrytym czynnikiem w przypadku kredytów hipotecznych.

Regularne przelewy do jednego odbiorcy lub za granicę mogą być postrzegane jako koszty stałe, co bezpośrednio obniża zdolność kredytową hipoteczną.

Co zrobić, jeśli obecnie nie posiadasz zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego

Brak zdolności kredytowej na kredyt hipoteczny dzisiaj nie znaczy, Co hipoteka jest całkowicie niemożliwe.

Bardzo często kredyt hipoteczny jest:
👉 proces przygotowawczy trwający 6-12 miesięcy

Jeżeli bank nie jest obecnie gotowy udzielić Ci kredytu hipotecznego, możesz:

• stabilizować dochody
• zgromadzić wymagany staż pracy określony w umowie
• bliskie zobowiązania
• przygotuj prawidłowo swoją sytuację finansową

Zdolność kredytowa hipoteczna można zbudować krok po kroku.

Kredyt hipoteczny to droga, a nie przypadek.

Otrzymanie kredytu hipotecznego w Polsce nie jest kwestią szczęścia ani loterii.
Najczęściej tak jest długa, świadoma droga, co wymaga przygotowania na długo przed wizytą w banku.

Nasza rola w uzyskaniu kredytu hipotecznego

Jako profesjonaliści w branży nieruchomości, My mają bezpośredni interes w uzyskaniu kredytu hipotecznego, ponieważ jest to część naszej pracy.

My:

• Oceniamy zdolność kredytową do kredytu hipotecznego
• powiemy ci jak to ulepszyć
• towarzyszymy klientowi od przygotowań do decyzji banku

Pomaga to uniknąć odrzuceń i uzyskać najkorzystniejsze warunki kredytów hipotecznych w Polsce.