Blog
Dlaczego bank odmówił udzielenia kredytu hipotecznego w Polsce i co dalej?
Odmowa kredytu hipotecznego to jeden z najbardziej stresujących momentów przy zakupie nieruchomości, szczególnie dla obcokrajowców. Klienci często są przekonani, że ich dokumenty są w porządku i mają dochody, ale decyzja banku jest dla nich całkowitym zaskoczeniem.
Ważne jest, aby zrozumieć najważniejszą rzecz:
Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego cudzoziemcom prawie zawsze wiąże się nie z obywatelstwem, ale z poziomem ryzyka dla banku.
W tym artykule przyjrzymy się, Dlaczego banki w Polsce odmawiają hipoteka, Jakie są najczęstsze powody i co zrobić, jeśli już otrzymałeś odmowę?.
Dlaczego banki odmawiają udzielania kredytów hipotecznych obcokrajowcom?
Bank jest instytucją finansową, która ocenia ryzyko.
Jeżeli według wewnętrznych obliczeń ryzyko okaże się za wysokie, bank odmawia.
Ważne jest, aby wiedzieć:
- My Nie znamy wszystkich wewnętrznych zasad banków
- algorytmy punktacji są zamknięte
- nawet pracownicy banków nie zawsze znają dokładne powody odmowy
Decyzja jest często podejmowana automatycznie, na podstawie wielu czynników.
Najczęstsze powody odmów udzielenia kredytu hipotecznego w Polsce
1️⃣ Niewystarczający dochód
Jeden z najczęstszych powodów odmowy.
Choćby:
- dochód wydaje się dobry
- wystarczy na całe życie
bank może uznać, że:
- dochód zbyt niski w stosunku do kwoty kredytu hipotecznego
- po wszystkich wydatkach zostaje niewiele pieniędzy
Bank zawsze liczy rezerwa bezpieczeństwa.
2️⃣ Umowa o pracę zamiast umowy o pracę
Dla banków:
- umowa o pracę = stabilność
- umowa zlecenie = zwiększone ryzyko
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego w ramach umowy zlecenia jest możliwe, ale:
- częściej wymagane 12 miesięcy dochodu
- ciągłość jest ważna
- jeden pracodawca
Nawet jeśli masz dobry dochód, bank może odmówić zawarcia umowy, jeśli uzna ją za niestabilną.
3️⃣ Inne pożyczki i zobowiązania
Nawet niewielkie zobowiązania mogą mieć znaczenie:
- kredyty konsumenckie
- raty
- karty kredytowe
- limity konta
Z punktu widzenia banku:
👉 każda pożyczka = dodatkowe ryzyko.
4️⃣ Ogólna ocena ryzyka
Czasami klient nie widzi «problemu», ale bank ocenia sytuację inaczej:
- krótkie doświadczenie zawodowe
- częsta zmiana pracodawcy
- regularne transfery
- niestabilny dochód
Nawet jeden z tych czynników może mieć wpływ na decyzję.
Ważne: Nie, zawsze oznacza nigdy.«
Zostań odrzucony przez jeden bank - nie oznacza tego hipoteka zupełnie niemożliwe.
Każdy bank:
- ocenia ryzyko inaczej
- używa własnych algorytmów
- ma inne wymagania
To, co nie odpowiada jednemu bankowi, może odpowiadać innemu.
Co zrobić po odmowie udzielenia kredytu hipotecznego
❌ Czego NIE robić
- złożyć wnioski do wszystkich banków po kolei
- zmieniać pracę w panice
- zaciągać pożyczki «w celu poprawienia historii»
To może pogorszyć sytuację.
✅ Co powinieneś zrobić?
1️⃣ Przeanalizuj powód odmowy
Nawet jeśli bank nie udzielił Ci szczegółowych wyjaśnień, możesz:
- oszacować dochód
- sprawdź zobowiązania
- spójrz na rodzaj umowy
2️⃣ Popraw swoją wiarygodność kredytową
W większości przypadków odmowa jest sygnałem, że:
👉 potrzebne jest przygotowanie
Często bierze 6–12 miesięcy i obejmuje:
- zamykanie pożyczek i kart
- stabilizacja dochodów
- gromadzenie doświadczeń
- poprawna historia finansowa
3️⃣ Wybierz odpowiedni moment
Kredyt hipoteczny nie jest pilnym rozwiązaniem «na jutro».
Właściwy moment często decyduje o wszystkim.
Dlaczego pomoc specjalistów szczególnie ważne po odmowie
Po odmowie jest już łatwo:
- wykonywać złe ruchy
- pogorszyć sytuację
- uzyskać drugą odmowę
Specjaliści:
- pomóc zrozumieć prawdziwe powody
- zasugeruj, co poprawić
- wybierz bank z najlepszymi szansami
Odrzucenie nie jest końcem, ale etapem
Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego w Polsce to nie zdanie.
W większości przypadków jest to proste:
👉 sygnał, że bank uważa ryzyko za zbyt wysokie na razie.
Dzięki odpowiedniemu planowi, czasowi i przygotowaniu kredyt hipoteczny staje się rzeczywistością.
Nasza rola w tym procesie
Jako specjaliści ds. nieruchomości i kredytów hipotecznych, My zainteresowany uzyskaniem kredytu hipotecznego.
My:
- Oceniamy sytuację uczciwie
- wyjaśniamy powody odmowy
- Pomagamy Ci zbudować ścieżkę do kredytu hipotecznego
- Wspieramy Klienta od przygotowań do decyzji banku
Bardzo często kredyt hipoteczny jest podróż trwająca 6-12 miesięcy, i nie tylko jednej wizyty w banku.