Звісно. Нижче даю всю статтю цілком, вже з чіткою структурою H1/H2/H3, щоб її можна було практично відразу переносити в WordPress на rutkowskihome.pl.

Я зберіг актуальні ліміти саме з документа BGK 01.10.2026, що діють у IV кварталі 2026 року limity_cen_-_kalkulator_RKM_01-…

---

H1: RKM 2026 – нові ліміти цін квартир та кредит без початкового внеску

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM) – це програма, яка може допомогти отримати іпотечний кредит у Польщі людям, які мають достатню кредитоспроможність, але недостатньо власних коштів для стандартного початкового внеску.

С 1 жовтня 2026 року діють нові ліміти цін нерухомості для RKM. Вони поширюються на IV квартал 2026 року та визначають максимальну ціну за 1 м² нерухомості, за якої вона може відповідати вимогам програми. limity_cen_-_kalkulator_RKM_01-…

Для покупців особливо важливий той факт, що RKM може дозволити отримати іпотеку без власного початкового внеску завдяки гарантії BGK, якщо клієнт та нерухомість відповідають вимогам програми.

Це особливо актуально для тих, хто хоче купити квартиру в:

• Гданську;
• Гдині;
• Сопоті;
• Варшаві;
• Кракові;
• Вроцлаві;
• Познані;
• Щецині;
• інших містах Польщі.

У цій статті розберемо нові ліміти RKM на IV квартал 2026 року, принцип роботи програми, можливість кредиту без власного вкладу, а також особливості іпотечного кредитування іноземців.

Що таке RKM – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, скорочено RKM, – це програма житлового кредитування, за якої у певних випадках державна гарантія BGK може замінити необхідний власний внесок клієнта.

Для покупця це означає, що відсутність накопичень на початковий внесок не обов'язково закриває можливість отримання іпотечного кредиту.

Чи можна отримати кредит RKM без початкового внеску?

Так, за дотримання вимог програми та банку така можливість існує.

Саме тому RKM цікавий людям, які:

• мають стабільний прибуток;
• мають достатню кредитоспроможність;
• хочуть купити квартиру чи будинок;
• доки накопичили необхідний власний капітал;
• планують купівлю нерухомості на первинному чи вторинному ринку.

Важливо розуміти, що RKM означає автоматичне отримання кредиту кожному заявнику.

Банк все одно аналізує фінансову ситуацію клієнта та приймає рішення про надання кредиту.

Як працює кредит без власного внеску?

У стандартній іпотеці банк зазвичай вимагає від покупця певного відсотка власних коштів.

Наприклад, при покупці квартири за 600 000 zł власний внесок у розмірі 20% становив би:

120 000 злотих.

Для багатьох сімей та іноземців зібрати таку суму досить складно.

При використанні RKM частина необхідного власного вкладу може бути замінена гарантією BGK.

Таким чином, у певних ситуаціях можна отримати фінансування, не маючи на рахунку стандартних 10–20% вартості нерухомості.

Кому особливо цікавий RKM без wkładu własnego?

Програма може бути цікавою:

• сім'ям;
• людям, які купують першу квартиру;
• молодим людям із добрими доходами;
• іноземцям, які працюють у Польщі;
• людям, які нещодавно почали працювати у Польщі;
• клієнтам із гарною зарплатою, але невеликими накопиченнями.

Нові ліміти RKM 2026 року

Коли почали діяти нові ліміти?

BGK опублікував нове офіційне Zestawienie limitów cen lokali mieszkalnych i całkowitych kosztów nabycia spółdzielczego prawa з датою 01.10.2026.

Зазначені значення діють у IV кварталі 2026 року.

Ліміт розраховується у перерахунку на 1 м² площі нерухомості.

Які існують коефіцієнти RKM – 1,4 та 1,3?

У таблиці BGK вказано два значення:

Коефіцієнт 1,4

Це більш високий ліміт, який застосовується до певних категорій угод, зокрема, до відповідних покупок на первинному ринку.

Коефіцієнт 1,3

Це нижчий ліміт, який застосовується до інших категорій угод, у тому числі у відповідних випадках на вторинному ринку.

Тому під час перевірки квартири необхідно визначити не лише місто, а й який саме коефіцієнт застосовується до даної покупки.

Ліміти RKM 2026 – актуальні ціни за 1 м²

Таблиця лімітів RKM на IV квартал 2026 року

Нижче наведено значення з офіційного документа BGK.

Локація	H3: Ліміт 1,4	H3: Ліміт 1,3
Варшава	17 497,70 zł/m²	16 247,87 zł/m²
Вроцлав	14 739,20 zł/m²	13 686,40 zł/m²
Познань	14 645,40 zł/m²	13 599,30 zł/m²
Краків	14 018,90 zł/m²	13 017,55 zł/m²
Гданськ	13 732,60 zł/m²	12 751,70 zł/m²
Ольштин	13 644,40 zł/m²	12 669,80 zł/m²
Жешув	12 634,30 zł/m²	11 731,85 zł/m²
Щецін	12 420,10 zł/m²	11 532,95 zł/m²
Люблін	11 958,97 zł/m²	11 104,76 zł/m²
Зелена-Гура	11 637,15 zł/m²	10 805,93 zł/m²
Білосток	11 369,40 zł/m²	10 557,30 zł/m²
Катовіце	11 172,70 zł/m²	10 374,65 zł/m²
Кельце	10 858,41 zł/m²	10 082,81 zł/m²
Бидгощ	10 726,10 zł/m²	9 959,95 zł/m²
Лодзь	10 062,50 zł/m²	9 343,75 zł/m²
Торунь	9 983,75 zł/m²	9 270,63 zł/m²
Ополе	9 414,27 zł/m²	8 741,82 zł/m²

Повна таблиця BGK також містить окремі значення для сусідніх з великими містами гмін та інших територій відповідних воєводств.

RKM у Гданську – ліміти 2026 року

Який максимальний ліміт у Гданську?

Для покупців квартири в Гданську актуальні такі значення:

Гданськ – коефіцієнт 1,4

13 732,60 zł/m²

Гданськ – коефіцієнт 1,3

12 751,70 zł/m²

Ці значення офіційно вказані BGK для IV кварталу 2026 року.

Ліміти RKM у гмінах поруч із Гданськом

Для гмін, що сусідять із Гданськом:

Коефіцієнт 1,4

12 586,70 zł/m²

Коефіцієнт 1,3

11 687,65 zł/m²

Це важливо для людей, які розглядають не тільки Гданськ, а й нерухомість на околицях Труйм'яста.

Як перевірити, чи підходить квартира під RKM?

Крок 1 – перевірити ціну за квадратний метр

Потрібно поділити загальну вартість квартири на її площу.

Наприклад:

Ціна квартири: 650 000 zł
Площа: 50 м²

Розрахунок:

650 000 ÷ 50 = 13 000 zł/m²

Якщо квартира знаходиться в Гданську, отриману вартість необхідно порівняти з лімітом RKM, що діє.

Крок 2 – перевірити місто та конкретну гміну

Не можна орієнтуватися лише на воєводство.

Наприклад, ліміт для:

Гданська

відрізняється від ліміту для:

гміни, що є сусідами з Гданськом.

Для Гданська зараз:

13 732,60 zł/m²

за коефіцієнта 1,4.

Для сусідніх гмін:

12 586,70 zł/m².

Крок 3 – визначити первинний чи вторинний ринок

Первинний ринок

Якщо квартира купується у девелопера, необхідно перевірити можливість застосування відповідного ліміту з коефіцієнтом 1,4.

Вторинний ринок

Для покупки квартири на вторинному ринку необхідно перевірити ліміт з коефіцієнтом 1,3, якщо саме він застосовується до конкретної угоди.

Чи можна купити квартиру від забудовника з RKM?

RKM та ринок первинний

Так, програма може застосовуватися до купівлі квартири на первинному ринку під час виконання всіх вимог.

Для покупця квартири від dewelopera особливо важливо перевірити ціну за квадратний метр до підписання договору.

Наприклад:

Квартира: 50 м²

Ціна: 650 000 zł

Ціна за метр: 13 000 zł/m²

Якщо для конкретної ситуації застосовується ліміт 13732,60 zł/m², то за цим показником квартира знаходиться нижче встановленого ліміту.

Проте остаточна перевірка має враховувати всі вимоги програми та банку.

RKM на вторинному ринку

Чи можна придбати квартиру з RKM у приватного продавця?

Так, у відповідних випадках програма може використовуватись і при покупці квартири на вторинному ринку.

Але тут особливо важливо уважно перевірити ліміт ціни за 1 м2.

Якщо вартість квартири перевищує встановлений ліміт, це може зробити її непридатною для фінансування в рамках RKM.

RKM для іноземців у Польщі

Чи може іноземець отримати іпотеку без власного внеску?

Для іноземців RKM може бути цікавим варіантом, особливо якщо людина має стабільну роботу та достатній дохід, але не нагромадила необхідного власного капіталу.

При цьому банки можуть висувати додаткові вимоги до іноземців.

Банк може перевіряти:

• громадянство;
• легальність перебування;
• картку pobytu;
• термін дії картки;
• джерело доходу;
• термін роботи у Польщі;
• кредитну історію;
• документи із країни походження.

Чи можна отримати іпотеку без картки pobytu?

У деяких банках та за певних обставин – так.

Вимоги банків різняться.

В окремих випадках банк може розглядати заявку:

• без чинної картки pobytu;
• коли нова karta pobytu знаходиться у процесі оформлення;
• за наявності інших документів, які б підтверджували легальність перебування;
• у деяких ситуаціях навіть у простроченій karcie pobytu.

Важливо – відсутність картки pobytu не означає автоматичну відмову

Якщо картка pobytu відсутня або термін її дії закінчився, це не означає автоматично, що отримати іпотеку неможливо.

Деякі банки мають більш гнучкий підхід до таких клієнтів.

Однак це завжди необхідно перевіряти індивідуально, оскільки рішення залежить від банку, громадянства, доходів, документів та інших факторів.

Кредит RKM з 10% власного вкладу

Чи обов'язково мати 0 zł власного капіталу?

Ні.

RKM може бути цікавим не тільки людині, яка взагалі не має накопичень.

Наприклад, клієнт має:

60 000 zł

і він хоче купити квартиру за:

600000 zł.

Це складає:

10% власний вклад.

Залежно від банку та структури угоди можна розглядати різні варіанти фінансування за допомогою гарантії BGK.

Тому навіть наявність власного капіталу 10% не означає, що необхідно використовувати саме стандартну іпотечну конструкцію.

Чому важливо спочатку перевірити кредитоспроможність?

Не варто спочатку обирати квартиру, а потім шукати кредит

Одна з найпоширеніших помилок полягає в тому, що покупець:

1. знаходить квартиру;
2. підписує договір rezerwacyjny;
3. сплачує гроші;
4. і лише потім починає шукати іпотеку.

Це ризикований варіант.

Краще спочатку перевірити:

1. Кредитоспроможність

Скільки банк може потенційно надати клієнту.

2. Можливість RKM

Чи можна використовувати програму у конкретній ситуації.

3. Власний внесок

Чи потрібно мати власний кошт і в якому розмірі.

4. Ліміт нерухомості

Чи відповідає квартира вимогам RKM?.

5. Банки

Які банки готові розглядати конкретного клієнта?.

Як отримати кредит RKM без початкового внеску?

Етап 1 – аналіз клієнта

Спочатку перевіряються:

• доходи;
• форма працевлаштування;
• сімейний стан;
• кількість дітей;
• чинні кредити;
• кредитні картки;
• історія BIK;
• громадянство;
• картку pobytu.

Етап 2 – визначення кредитоспроможності

З доходів і зобов'язань розраховується приблизна сума, яку клієнт може одержати.

Етап 3 – перевірка нерухомості

Перевіряється:

• місто;
• гміна;
• площа;
• ціна;
• ціна за м2;
• первинний чи вторинний ринок;
• відповідний ліміт RKM.

Етап 4 – вибір банку

Не всі банки однаково оцінюють клієнта.

Особливо це важливо для іноземців, людей без картки pobytu та клієнтів із нестандартною формою доходу.

Етап 5 – подання заявки

Після вибору відповідного варіанта готуються документи та подається заявка на іпотечний кредит.

Кредит без власного внеску – перевірте RKM перед покупкою квартири

Чому варто звернутися за попередньою перевіркою?

Якщо у вас немає 10-20% вартості квартири, не обов'язково одразу відмовлятися від покупки.

Можливо, ваша ситуація дозволяє використовувати Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy та гарантію BGK.

Особливо важливо перевірити це до підписання договору на квартиру.

Бажаєте отримати кредит RKM без власного внеску?

Перевіримо вашу можливість отримати іпотеку

Якщо ви хочете купити квартиру в Польщі, але у вас немає достатнього власного капіталу, ми можемо перевірити можливість фінансування RKM.

Перевіримо:

✓ Кредитоспроможність

✓ Можливість кредиту без власного внеску

✓ Відповідність квартири лімітам RKM

✓ Первинний чи вторинний ринок

✓ Можливі банки

✓ Документи іноземця

✓ Ситуацію з kartą pobytu

✓ Можливість іпотечного кредиту за нестандартної ситуації

Що потрібно надати для попереднього аналізу?

Щоб провести початкову оцінку, достатньо повідомити:

• вартість квартири;
• площа;
• місто;
• первинний чи вторинний ринок;
• щомісячний дохід;
• форму працевлаштування;
• кількість членів сім'ї;
• наявний власний капітал;
• громадянство;
• інформацію про karcie pobytu.

Після цього можна визначити, чи підходить обрана нерухомість під ліміти RKM і які варіанти іпотечного фінансування варто розглядати.

FAQ – найчастіші питання про RKM 2026

Який ліміт RKM діє у Гданську у 2026 році?

У IV кварталі 2026 року для Гданська діє ліміт 13 732,60 zł/m² за коефіцієнтом 1,4 и 12 751,70 zł/m² за коефіцієнтом 1,3.

Чи можна отримати RKM на вторинне житло?

Так, але потрібно перевірити відповідний ліміт та інші вимоги програми.

Чи можна придбати квартиру від забудовника?

Так, якщо конкретна нерухомість та клієнт відповідають умовам програми.

Чи може іноземець отримати RKM?

Можливість залежить від конкретної ситуації клієнта та вимог банку.

Чи можна отримати іпотеку без картки pobytu?

У деяких банках це можливо. Також окремі банки можуть розглядати певні ситуації із простроченою карткою pobytu. Проте кожний випадок необхідно перевіряти індивідуально.

Коли діють нові ліміти?

Нові значення опубліковано BGK 1 жовтня 2026 року і діють у IV кварталі 2026 року.