Zakup własnego domu to jedna z najważniejszych decyzji finansowych. Jedno z pierwszych pytań, jakie zadaje sobie każdy przyszły właściciel mieszkania lub domu, brzmi: NA Jakiej kwoty kredytu hipotecznego mogę się spodziewać??

W tym artykule omówimy:

• Jak banki oceniają zdolność kredytową;
• jakie kwoty można uzyskać przy różnych dochodach;
• Które banki oferują najwyższą wiarygodność kredytową?;
• co wpływa na decyzję banku.

Czym jest wiarygodność kredytowa?

Wiarygodność kredytowa (Polski). zdolność kredytowa) to maksymalna kwota pożyczki, jaką bank jest skłonny przyznać kredytobiorcy.

Obliczenia biorą pod uwagę:

• dochód oficjalny;
• liczba członków rodziny;
• obecność dzieci;
• bieżące pożyczki;
• miesięczne wydatki;
• okres kredytowania;
• zadatek;
• rodzaj umowy o pracę.

Zgodnie z raportem obliczenia przeprowadzono dla kredytu o okresie spłaty 25 lat (300 miesięcy) z zaliczką do 20% (LTV do 80%). Wszystkie przykłady oparte są na sytuacji, w której pożyczkobiorcy są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, nie mają innych pożyczek, a rodziny z dziećmi otrzymują świadczenia. 800+, czy dany bank bierze to pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny dla jednej osoby

Jeżeli pożyczkobiorca mieszka sam, wysokość pożyczki zależy bezpośrednio od wysokości dochodu netto.

Na przykład:

Dochód 5000 zł netto

Maksymalne wartości wśród banków:

• Alior Bank - o nas 371 000 zł
• Credit Agricole – o nas 370 000 zł
• Erste Bank Polska - ok. 365 000 zł

Minimalne oferty zaczynają się od około 276–309 tys. zł.

Dochód 7000 zł netto

Mając takie dochody, wiele banków jest już gotowych zapewnić więcej 500 tysięcy złotych.

Najlepsze wyniki osiągnęły:

• ING Bank Śląski — 577 000 zł
• VeloBank — 558 000 zł
• Alior Bank — 550 000 zł

Dochód 10 000 zł netto

Zbliżają się maksymalne kwoty 800 tysięcy złotych.

Wśród liderów:

• ING Bank Śląski — 825 000 zł
• VeloBank — 798 000 zł
• Bank Ochrony Środowiska — 777 000 zł

Dochód 13 000 zł netto

Niektóre banki są już gotowe sfinansować zakup nieruchomości o wartości ponad miliona złotych.

Najlepsze wyniki:

• Bank Ochrony Środowiska — 1 166 000 zł
• ING Bank Śląski — 1 072 000 zł
• VeloBank — 1 037 000 zł

Rodzina bez dzieci (2 osoby dorosłe)

Jeżeli dwie osoby zaciągną kredyt hipoteczny, ich wiarygodność kredytowa znacząco wzrasta.

Z całkowitym dochodem:

8000 zł netto

Maksymalna liczba ofert:

• Credit Agricole — 590 000 zł
• Erste Bank Polska — 583 000 zł
• mBank — 575 000 zł

11 000 zł netto

Najlepsze oferty:

• ING Bank Śląski — 908 000 zł
• VeloBank — 863 000 zł
• mBank — 858 000 zł

15 000 zł netto

Niektóre banki są już gotowe do wydawania większej ilości 1,2 mln zł.

Przywódcy:

• ING Bank Śląski — 1 238 000 zł
• VeloBank — 1 197 000 zł
• mBank — 1 170 000 zł

Dochód 20 000 zł netto

Maksymalna zdolność kredytowa przekracza 1,6 mln zł.

Najlepsze wskaźniki:

• ING Bank Śląski — 1 650 000 zł
• VeloBank — 1 568 000 zł
• mBank — 1 559 000 zł

Rodzina z jednym dzieckiem

Narodziny dziecka zwiększają wydatki rodziny, dlatego niektóre banki obniżają dostępną kwotę kredytu.

Jednak przy wyższych dochodach różnica ta staje się mniej zauważalna.

Na przykład z dochodem 20 000 zł netto:

• ING Bank Śląski — 1 716 000 zł
• VeloBank — 1 660 000 zł
• Pekao SA — 1 575 000 zł
• BPS — 1 564 000 zł

Rodzina z dwójką dzieci

Przy dwójce dzieci wpływ wydatków rodzinnych staje się jeszcze bardziej odczuwalny.

Mimo to wiele banków nadal oferuje bardzo wysokie oceny kredytowe.

Z dochodem 20 000 zł netto:

• ING Bank Śląski — 1 782 000 zł
• VeloBank — 1 723 000 zł
• SBR — 1 634 000 zł
• BPS — 1 621 000 zł

Dlaczego kwoty różnią się w różnych bankach?

Wiele osób dziwi się, dlaczego przy tych samych dochodach jeden bank jest skłonny udzielić kredytu na kwotę prawie miliona złotych, a inny jest skłonny udzielić znacznie mniej.

Powody są dość proste.

Każdy bank stosuje własny model oceny ryzyka.

Ponadto banki biorą pod uwagę w różny sposób:

• wydatki na utrzymanie rodziny;
• dodatek 800+;
• wiek kredytobiorców;
• rodzaj umowy o pracę;
• dodatkowe produkty bankowe;
• wewnętrzne wymagania dotyczące obciążeń finansowych.

Dlatego zawsze warto porównać oferty kilku banków zanim złożysz dokumenty.

Czy można wcześniej sprawdzić swoją wiarygodność kredytową?

Tak.

Profesjonalny broker kredytowy można obliczyć z góry:

• przybliżona kwota pożyczki;
• prawdopodobieństwo zatwierdzenia;
• banki o największych szansach;
• optymalna strategia składania wniosków.

Dzięki temu unikniesz niepotrzebnych odmów i zwiększysz szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji.

Ważne jest, aby pamiętać

Wszystkie podane powyżej liczby są obliczenia modelowe, przeprowadzane dla typowych gospodarstw domowych w określonych warunkach. Rzeczywiste wiarygodność kredytowa Potrzeby każdego klienta są ustalane indywidualnie i zależą od wielu czynników: poziomu dochodów, rodzaju zatrudnienia, historii kredytowej, wieku, składu rodziny, istniejących zobowiązań i wymagań konkretnego banku.

Potrzebujesz pomocy z kredytem hipotecznym w Polsce?

Jeśli planujesz kupić mieszkanie lub dom w Polsce i chcesz wiedzieć, jaką kwotę pożyczki możesz otrzymać?, jesteśmy gotowi pomóc.

Udzielamy kredytów hipotecznych i udzielamy bezpłatnej pomocy:

• obliczyć rzeczywistą zdolność kredytową;
• porównaj oferty różnych banków;
• wybierz najkorzystniejszy kredyt hipoteczny;
• przygotowywać dokumenty;
• towarzyszyć transakcji aż do momentu otrzymania pożyczki.

Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci wybrać najlepszy bank i uzyskać kredyt hipoteczny na najkorzystniejszych warunkach.