Купівля власного житла у Польщі стає дедалі популярнішою серед громадян України. Однак одне з перших питань, яке виникає практично у кожного клієнта:

«Чи зможу я отримати іпотечний кредит з моєю формою працевлаштування?»

Відповідь проста - так, але багато залежить від того, за яким договором ви працюєте і який банк вибиратимете.

За роки роботи іпотечним експертом я щодня стикаюся з ситуаціями, коли люди набувають зовсім різної кредитоспроможності тільки тому, що працюють за різними договорами. Понад те, деякі банки взагалі приймають певні види працевлаштування.

У цій статті розберемо, які варіанти роботи найвигідніші для отримання іпотеки у Польщі.

Іпотека для українців із Umowa o pracę

Якщо ви працюєте по Umowa o pracę, то це найкращий варіант для отримання іпотечного кредиту.

Для банків це найбільш стабільне джерело доходу, тому саме такі клієнти одержують найвищі шанси на схвалення кредиту.

Скільки потрібно працювати?

Це від конкретного банку.

У більшості випадків вимоги виглядають так:

• мінімум 3 місяці роботи у поточного роботодавця;
• деякі банки вимагають 6 місяців;
• частина банків допускає зміну роботодавця, якщо між звільненням та новим працевлаштуванням не було тривалої перерви.

Якщо зарплата надходить офіційно на банківський рахунок, а робота є постійною, можливість отримання позитивного рішення дуже висока.

Саме тому, якщо ви тільки плануєте купувати квартиру, Umowa o pracę - найвигідніший варіант.

Іпотека з Umowa zlecenie

Отримати іпотеку за Umowa zlecenie також можливо, але зробити це значно складніше.

Банки ставляться до такого виду доходу обережніше, оскільки вважається менш стабільним.

Найчастіше банки вимагають:

• мінімум 6 місяців безперервної роботи;
• проте більшість банків воліє бачити не менше 12 місяців стабільного доходу;
• дуже часто додатково необхідно надати PIT за попередній рік;
• аналізуються всі надходження заробітної плати та їх регулярність.

Якщо протягом року були великі перерви у роботі або дохід суттєво змінювався, це може значно знизити кредитоспроможність.

Тому людям, які працюють за Umowa zlecenie, бажано заздалегідь планувати купівлю нерухомості та не міняти роботодавця безпосередньо перед поданням документів.

Робота через агентство (Agencja pracy)

Це одна із найскладніших ситуацій при оформленні іпотеки.

Чимало громадян України офіційно працевлаштовані через агентство з працевлаштування, хоча фактично працюють на одному підприємстві вже кілька років.

На жаль, далеко не всі банки готові кредитувати таких клієнтів.

На сьогоднішній день одним із небагатьох банків, який розглядає такі випадки, є Credit Agricole.

Однак навіть у цьому банку рішення ухвалюється індивідуально.

Під час розгляду заявки враховуються:

• термін роботи;
• стабільність доходів;
• професія;
• історія надходжень заробітної плати;
• форма договору;
• загальна кредитоспроможність клієнта.

Тому наявність роботи через агентство не означає автоматичну відмову, але вимагає набагато детальнішого аналізу.

Чому різні банки ухвалюють різні рішення?

Це одне із найпопулярніших питань клієнтів.

Кожен польський банк має власні внутрішні правила для оцінки доходів.

Тому одна й та сама сім'я може отримати зовсім різні рішення.

Наприклад:

• один банк розрахує кредитоспроможність на 450 000 zł;
• другий - на 600 000 zł;
• третій – взагалі відмовить.

Саме тому дуже важливо правильно підібрати банк ще до підписання попереднього договору купівлі-продажу квартири.

Що ще впливає рішення банку?

Крім форми працевлаштування, банки звертають увагу на безліч інших факторів:

• термін дії картки побуту;
• кредитну історію;
• наявність кредитів, що діють;
• сімейний стан;
• кількість дітей;
• розмір первісного внеску;
• регулярність надходження зарплати;
• загальний стаж роботи.

Навіть невеликі деталі можуть суттєво вплинути на підсумкове рішення.

Як підвищити свої шанси отримання іпотеки?

Якщо ви тільки плануєте придбання квартири, варто заздалегідь підготуватися.

Рекомендую:

✔ не міняти роботодавця без необхідності;

✔ отримувати зарплату офіційно на банківський рахунок;

✔ не допускати прострочення за кредитами;

✔ заздалегідь перевірити свою кредитоспроможність;

✔ підготувати усі необхідні документи ще до пошуку квартири.

Найчастіше правильна підготовка дозволяє збільшити максимальну суму кредиту кілька сотень тисяч злотих.

Найпоширеніша помилка покупців

Багато хто спочатку підписує попередній договір з продавцем і тільки потім починає дізнаватися, чи зможуть отримати іпотеку.

Це серйозна помилка.

Спочатку необхідно перевірити кредитоспроможність, підібрати потрібний банк і лише після цього підписувати договір і вносити завдаток.

Так ви уникнете зайвих ризиків і будете впевнені, що зможете завершити покупку квартири.

Потрібна безкоштовна перевірка кредитоспроможності?

Якщо ви є громадянином України та хочете купити квартиру в Польщі, я допоможу:

• безкоштовно розрахувати кредитоспроможність;
• підібрати банк саме під вашу ситуацію;
• пояснити, які документи знадобляться;
• супроводжувати угоду до отримання ключів квартири.

Кожна ситуація є індивідуальною, тому краще заздалегідь перевірити свої можливості і тільки після цього приймати рішення про купівлю нерухомості.

Rutkowski Home

Іпотечні кредити для українців у Польщі • Купівля нерухомості • Повний супровід угоди